PP网络借贷、众筹融资互联网金融模式及银行的应对策略..docVIP

P2P网络借贷、众筹融资互联网金融模式及银行的应对策略 目录 一、P2P网络借贷、众筹融资发展现状 3 （一）P2P网络借贷市场发展现状 3 1.行业总体情况 3 2.P2P网络借贷平台现状 4 3.P2P网络借贷市场的主要商业模式 9 （二）银行系P2P发展现状及模式分析 13 1.银行系P2P平台发展现状 14 2.主要银行系P2P平台模式介绍及评价 16 3.对主要银行系P2P平台的评价 23 （三）P2P网络借贷行业总结与展望 25 （四）众筹融资行业发展现状及模式分析 27 1.众筹行业发展概述 28 2.众筹平台情况 29 3.股权众筹的运营模式与特点 31 4.典型众筹平台分析 33 （五）银行系众筹发展现状及模式分析 39 （六）众筹行业发展总结与展望 41 二、国家监管政策分析 43 （一）肯定互联网金融积极作用，强调促进健康发展 43 1.鼓励创新，支持稳步发展 44 2.防范风险，趋利避害 46 （二）P2P监管政策四箭连发，监管细则料将落地 47 1.监管政策的密集推出，约束P2P行业乱象 47 2.监管细则有望年内出台，行业大洗牌已成必然 49 （三）众筹：监管思路生变，或迎监管风暴 50 1.发布《管理办法》，引导健康发展 51 2.证监会：开展专项检查，抓紧制定监管规则 54 三、政策建议 58 （一） 银行机构拓展P2P业务的SWOT分析 58 1. 机遇分析 58 2. 挑战分析 60 3. 优势分析 60 （1）银行信用做担保，更受投资者青睐 60 （2）风险控制能力和专业人才优势明显 61 （3）客户基础广泛 61 4. 劣势分析 61 （1）战略不清晰，缺乏整体规划 62 （2）业务开展模式传统，缺少跨界合作思路 62 （3）市场营销手段单一，缺乏互联网思维 62 （4）基础设施投入过大，试错成本高 63 （二） 策略分析 63 1.切入点一：为P2P平台提供综合托管服务 64 （1）P2P平台银行托管的模式比较 64 （2）银行机构切入P2P平台托管的建议 68 2.切入点二：自营P2P平台 70 （1）P2P平台设立形式 70 （2）P2P贷款的经营模式选择 71 （3）P2P贷款的投资与融资客户筛选 71 （4）P2P业务的贷款定价与服务收费 72 （5）保持并利用好银行的风险控制优势 72 3.切入点三：P2P聚合平台模式 73 （三）银行机构布局众筹融资业务建议 74 附件1.P2P行业监管原则10条（预测） 75 2.各省市针对P2P出台的相关政策 75 3.江苏银行P2P业务模式简介 75 4.众筹典型案例：平安好房网众筹 75 P2P网络借贷、众筹融资互联网金融模式及银行的应对策略 前言：为有效应对互联网金融发展对传统金融的冲击，国内银行金融机构纷纷加快实施传统银行业务互联网化转型，尤其是随着国家“互联网+”行动计划的实施，部分银行机构已在P2P网络借贷、众筹融资等互联网金融领域进行了不断探索并抢占了先机。为配合银行制定“互联网+银行机构”行动计划，我们研究了P2P网络借贷、众筹融资等互联网金融发展现状、业务模式及监管政策，重点分析了银行系P2P、众筹模式及典型案例，提出了银行机构的策略建议，供决策参考。 一、P2P网络借贷、众筹融资发展现状 （一）P2P网络借贷市场发展现状 1.行业总体情况 P2P网络借贷诞生于英国，发展在美国，繁荣在中国。2005年3月，全球首家网络贷款平台——Zopa上线，2006年和2007年，美国相继出现了提供类似服务的网站——Prosper和Lending Club,两家公司占据了美国P2P网络借贷市场的绝大部分。受P2P网络借贷平台在美国发展的影响，中国第一家P2P网络借贷平台——拍拍贷于2007年6月上线运营。随后，国内涌现了像红岭创投、人人贷、陆金所等一批规模和影响力较大的网贷平台，行业发展步入了快车道。自2012年开始，中国P2P行业出现了爆发式增长，投资人、借款人、平台数量及成交量等重要规模指标均实现了成倍增长。 从收入构成看，P2P网络借贷平台主要依赖借款管理费、利息管理费及其他增值服务费，其中借款管理费占比最大，约占平台营业收入的七成以上。实际操作过程中，大多数平台并未公开其收入、成本情况以及资金使用流向等信息，而是采取一些隐蔽的方法变相赚取利差，在不考虑垫付资金用于偿还不良贷款的情况下，行业的毛利润十分客观，有时候可能高达20%以上。正因为如此，该行业得到社会资本竞相投入，小贷企业、担保公司、风投、上市公司、银行甚至地方政府均涉足该领域，国内平台数量呈现了爆发式增长。 国内P2P网络借贷平台的风控水平相对较低，且由于内部管理上的漏洞和相关法律的不完善，虽然爆发式增长，行业潜在风险也不断暴露。据统计，截