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小额贷款股份有限公司 基本管理制度汇编 一、贷款管理制度 （一）基本制度―――――――――――――――――――― （二）贷前调查制度―――――――――――――――――― （三）贷后管理制度―――――――――――――――――― （四）风险管理制度―――――――――――――――――― （五）贷款审批制度―――――――――――――――――― （六）责任追究制度―――――――――――――――――― 二、财会管理制度 （一）会计结算制度―――――――――――――――――― （二）档案管理制度―――――――――――――――――― 一、贷款管理制度 （一）基本制度 总则 第一条 为加强贷款业务管理，规范经营行为，防范资金风险，优化客户结构，提高公司资产质量，根据国家有关法律依据，结合公司实际，制定本制度。 第二条 本制度是公司经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类管理制度办法的基本依据。 第三条 公司经营和管理必须坚持合法性，安全性，效益性和流动性相统一的原则。 第四条 本制度所指业务是公司对客户提供的小额贷款发放和财务咨询服务。 第二章 贷款管理业务组织体系 第五条 实行审贷岗位分离的原则。在办理贷款过程中，将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不同部门部门承担，实现其相互制约和相互支持。 第六条 按照“横向平行制约”原则，设立