商业银行开发物流金融业务的若干思考.docVIP

商业银行开发物流金融业务的若干思考 商业银行开发物流金融业务的若干思考 一 、关于物流金融与商业银行的业务指 向 物流金融在中国还是一个暂新的商业活动．对于我围大部分企业目 前还是一个暂新 的概念 物 流金融亦称“供应链金融 ”．是在供应链业务 活动巾．运用金融_r具使物流产生价值增值的融资活动．是商业银行依 赖于第 i方物流企业的信息管理 系统而 为资金需求方 企业提供的融资 服务 在物流 金融中涉及 _二个主体的合作：金融机构 、客户 和物流企业 银行以市场畅销且价格波动小 的物流产品质押为授信条件 ．并运用较强 实力的物流公 司的信息管理 系统 ．将银行资金流 和企业物流有机结合后 向中小企业客 户提供多项银行综合服务业务 这其中被质押 的货物并非 冻结 ，企业 lI以通过 不断追 加保证金 ．赎 部分质押物 ．以满足经 营需 要 。顺利解决融资 与资金占用问题。物流金融业务的实质是通过对物流 、 资金流的控制或通过对有实 力关联方责任进行捆绑 ．在实现对行业核心 企业及其供应链中的上 、下游客户的整体金融服务 的同时 ．对授 信风险 进行整体 的有效控制 、在物流金融业务中．南于资金流与物流是封闭运 作的 ．因而使该项 业务能够通过规范的仓储管理 和监管有效地 控制风 险、规避风险，最大限度地减小银行贷款坏账的出现 物流金融业务既解 决了企业的融资难题 ，也基本解除了银行放贷的顾虑 ．同时扩大 了物流 企业业 务 ，应 该说是银行 、贷款 企业 、第 三方?? 物 流企业 _二赢 的选 择= 商业银行开展物流金融的、I 务指向包括二个方面：一是可以通过与 支柱性行业或朝阳性行业中的核心客户的合作．将核心客户与上 ．下游 企业联 系起来 ．进行捆绑营销 ，达到成 片开发市场的 目的一二是可以通过 与核心客户的 t、下游客 户的合作，逐步介人核心客户．形成对核心 客户 的营销突破。物流金融 中涉及的主要金融产品包括 ：保兑仓业务 、仓单质 押业务、有追索权国内保理业务、商业汇票贴现 、买方付息票据贴现业 务、出口票证通 、贸易融资等 与商业银行传统业务相比，物流金融业务的特点和优势体现在：第 、打破周定资产抵押贷款的传统思维，创新引用物流(动产)质押．解决 中小企业融资难问题 核心企业 供应链条中的上 、下游企业 ．判断的标准 不再仅仅是企业 自身的规模 、资产负债率 、盈 利能力 、现金流等财务指标 和因素，而在于该笔 交易的真实 贸易背景 、企业在行业 中的信用记录 、交 易对手的实力 、客户的违约成本 以及货物在市场上 的变现能力等方面的 综合指标。第二、解决动产质押物管理规范问题 与现有的动产质押业务 相比，由于物流 、资金流的控制以及关联方责任的捆绑 ．使物流金融更具 有标准化 、规范化 、信息化、广泛性的特点 第三、银企双赢效应 物流金 融业务可以减少客户交易成本，降低金融机构信息不对称产生的风险 商业银行通过对优质或朝阳行业的上、下游企业的贷款投放．帮助企业 迅速 笼销售资金和扩大销售规模 ．既为银行营销该类客户提供了有 效 的途径．也 为企业做强做大提供了金融支持 一 资料显示，2005年全困的物流总额达到 48万亿元人民币．但物流 成本高达 18-3万亿人民币。主要原因是处于供应链上的中小企业融资 难、资金成本高、存货和应收账款等变现速度低 物流链中上下游配套的 中小企业明显处于相对弱势。如何提高供应链中中小企业的竞争能力． 推动其与核心企业更加平等地协商和长期战略协作．促使物流管理从物 的处理提升到物的附加值方 案管理 ．成为物流金融发展的核心 口 刘锦辉 二、国内外物流金融业务评价 在发达围家物流金融业务的主体是物流企业 国外的物流巨头凭借 其实力与多年积累的信誉．既充当物流供应商．又扮演银行角色提供金 融服务 国外物流企业开展物流金融的途径往往是收购一家商业银行取 得从事金融业务的资格 。以 UPS为例 ，为了推进物流金融服务．UPS公 司于 2001年 5月并购了美国第一国际银行(First International1．将其改 造成UPS金融部门fUPS Capital1，使其物流金融业务走在了全世界前列。 在UPS提供的物流金融服务中．UPS在收货的同时直接给出口商提供预 付货款，货物即是抵押，这样，小型出口商们得到及时的现金流：UPS再 通过UPS银行实现与进口商的结算．而货物在UPS手中．也不必担心进 口商赖账的风险。对于出口企业来说，借用UPS的资金流，货物发出之 后立刻就能变现．如果把这笔现金再拿去做其他的流动用途．便能提高 资金的周转率 UPS开展的物流金融的盈利模