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基于互联网金融背景下的商业银行竞争策略——以农行深圳分行为例 第三章 深圳农行竞争环境与条件分析 3.1 深圳农行发展现状与问题 3.1.1 深圳农行发展现状 1、深圳农行传统业务 （1）区位优势明显，经济决定金融。深圳作为我国最大的经济特区，虽然占地 面积较小，经济发展却很快，而且是我国典型的一线城市。深圳高速的经济发展，早 就了深圳金融业的蓬勃发展。据统计，2013 年底，深圳各大金融机构不少于 200 家， 其金融业务网点超过 5000 家。深圳农行在这经济高速发展的背景下，也取得了较好 的成绩。截至 2013 年末，下辖分支营业机构 124 个，从业人员 4453 人；资产总额 3078 亿元，负债总额 3005 亿元；本外币各项存款余额 2648.21 亿元，本外币各项贷 款余额 1771.76 亿元，而这又有力支持了深圳经济的发展。 （2）继续践行“服务三农”承诺，积极参与多领域公共基础建设。深圳农行大力 支持农业发展，先后采用信贷的方式支持了以三家大型农业公司——深圳市农产品股 份有限公司、深圳诺普信农化股份有限公司为代表的企业发展。在支持民生项目改造 方面，参与了中广核核电项目、深圳大铲湾集装箱一期码头、深圳盐田港、深圳地铁 一号至五号线等项目。在支持当地基础设施建设方面，参与了深圳航空、深圳机场建 设等项目。在支持民营企业发展方面，与众多民营企业共同投资成立的深商控股集团 签订了战略合作协议。同时也为比亚迪电动汽车、福建宁德核电等科技环保项目提供 融资服务。 （3）大力发展上市顾问等投资银行业务，努力支持当地中小企业的发展，完善 小微金融服务体系。深圳农行把握全国中小企业股份转让系统全面扩容新机遇，2013 年开始与新三板系统公司和深圳本地券商进行广泛合作，携手为拟挂牌和已挂牌企业 提供有关挂牌、融资等服务。配套融资产品涵盖挂牌前中后期，包括投联贷、选择权 贷款、并购重组、中小企业集合票据、债融通等投行类产品，和小企业简式贷、置业 贷、结算诚信贷、数据网贷等公司业务类产品，全方位多角度的有力支持当地中小企 业的发展。在小微金融服务上也发展迅猛。2013 年新增小微贷款净 200 亿元，增加 了近 300 户小微优质客户。同时，拓展小微集群客户批量营销服务模式。仅 2013 年， 便收集整理出 185 个行业协会、商会、产业园区等渠道信息，形成 26 个渠道营销服 务指引。这些信息和服务的形成有利于掌握小微企业的信息，便于为其提供小微贷款 服务。为了解决小微企业贷款难题，深圳农行推出小企业简式贷、应收账款质押融资、 村镇物业贷等存量优势金融产品，创新研发小企业商圈贷、小企业结算诚信贷等特色 金融服务。2013 年，该行累计发放小微企业贷款 68 亿元、涉及 410 户。 （4）深圳农行通过不断创新，满足客户不断变化的多元化金融服务需求。为适 应客户需求多元化发展需要，深圳农行不断开发新的业务和产品，目前已有债券承销、 理财融资、高端财务顾问、托管业务、贸易融资产品和跨境人民币结算等业务。并针 对客户对每种业务的不同需求，在办理程序、产品优化上都进行了创新。 （5）深圳分行落实“客户下沉”战略，推动网点经营转型。为推进网点转型，在 强化网点运营的基本功能——综合经营功能、客户营销功能、基础业务功能的基础上， 重点对建设对公业务综合服务、三级核心客户联动服务、小微企业营销管理。使得网 点对公业务和零售业务共同发展，增强服务客户的综合能力。 2、深圳农行互联网金融业务 （1）利用资源优势，发挥创新领导作用。深圳农行是中国农业银行的产品研发 分中心，相比于其他分行具有较大的人力和政策优势。为此，该行将产品创新作为业 务发展的重点。主要针对电子商务、移动支付、投资银行业务进行产品创新。目前已 推出选择权贷款、固定资产支持贷款、购付宝、盈付通、云结算卡、智信通系统等特 色创业金融产品及服务。 （2）积极拓宽服务渠道，大力发展互联网金融。在拓宽服务渠道上，增加超级 手机银行、智信理财、微信银行等，同时通过“5+1”电子化渠道加强网点服务渠道服 务。在发展互联网金融服务方面，增加电话银行、自助渠道、网上银行的金融服务功 能；推出包含有个人业务、对公业务、国际业务等领域的“金光道”、“金钥匙”、“金 穗卡”、“金 E 顺”、“金益农”五金系列金融产品；自主研发了手机安全认证系统、“集 中作业平台”、“多模式智能支付”等。 （3）鼓励全员参与创新。为应对互联网金融的挑战，大力发展电子银行业务， 在该行内部营造较好的金融创新氛围，该行开展了创新课题研究和金点子产品创意与 品牌推广活动。自创新活动推出后，共计收到近 100 项的调研报告和业务解决方案， 约 7000 条的员工创意金点子。同时设置产品创新成果奖，激励所有员工都加金融创