平衡理财12345课件.pptVIP

平衡理财12345 一 个 方 法 两个理念 全面风险意识 平衡理财观念 三种家庭资产 金融资产（投连、股票、基金） 实物资产（靠车险和其他财产险作 保障） 生命资产（只有寿险和健康险能解决这一问题） 四大帐户抵御人生风险 健康保障帐户 人生风险帐户 巨额费用 由疾病导致收入减少或中断 由意外或意外残疾导致家庭收入中断 养老金领取帐户 长期投资理财帐户 晚年收入中断养老费用长期持续支出 资金贬值、投资失利、财富蒸发 销售流程五个步骤 第一步：建立正确观念 投资目标 相匹配 人生风险 第二步：提出关键问题—人生四大不幸 1、由意外或残疾导致家庭收入中断 2、由疾病导致收入减少或中断、巨额 费用增加 3、晚年收入中断、养老费用长期持续支出 4、资金贬值、投资失利、财富蒸发 第三步给出解决办法 建立四大帐户，抵御人生风险 健康保障帐户 人生风险帐户 养老金领取帐户 长期投资理财帐户 第四步：诊断四大帐户 利用报单体检诊断客户四大帐户建立状况 健康三种选择 人生风险保障保额 退休三种选择 为家庭建立理财帐户 第五步：健全四大帐户 再次强化投资目标与人生风险相匹配的平衡理财观念，结合四大帐户诊断结果提出合理化建议 利用理财十字架量身定做财务规划 理财十字架 收入 资产 支出 负债 结论（归结到1与0的关系） 从每月节余中拿出1000元去做全面家庭风险规划来保障客户的生命资产解决健康养老问题 用万元保单构建一个坚挺的1用储蓄和其他闲置资金去投资来解决教育和资产增值的问题填充丰富多采的0 1 0 0 0 0 0 *