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银行经营环境 一、经济环境 　　(一)宏观经济运行 　　1.宏观经济发展目标及其衡量指标 　　宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定 能够和国际收支平衡。 　　(1)经济增长与国内生产总值 　　经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。 　　GDP，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果 　　(2)充分就业与失业率 　　充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。失业率是指劳动力人口中失业人数 所占的百分比。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。 　　(3)物价稳定与通货膨胀 　　衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀。 　　通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用的指标有 三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。 　　通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，是物价持续、普遍、 明显地下降。 　　(4)国际收支平衡与国际收支 　　国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往 来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐 赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目则集中反映一国同国外资金 往来的情况。如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。 　　2.经济周期 　　经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和在生产过程中周期 性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分 为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。 　　经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。 　　(二)经济结构 　　经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从间接的角度来看，经 济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银 行。从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需 求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。 　　(三)经济全球化 　　经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断 增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经 济的相互依赖程度日益加深的趋势。 二、金融环境 　　(一)金融市场 　　1.金融市场的功能 　　金融市场是金融工具交易的场所，主要包括货币市场、债券市场、股票市场 、外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场等。 　　(1)货币资金融通功能（最主要、最基本的功能）、(2)优化资源配置功能、(3)风险分散与风险管理功能、(4)经济调节功能、(5)定价功能。 　　2.金融市场的种类 　　金融市场可分为货币市场和资本市场。 　　①货币市场 　　货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短 期资金融通市场。因为其偿还期短、流动性强、风险小。我国货币市场主要包括 银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。 　　②资本市场 　　是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场， 主要包括债券市场和股票市场。 　 金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保 险市场等。 　　按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。 　　按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。 　　金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场。 　　3.我国的金融市场 　　从市场类型看，由同业拆借市场、回购市场和票据市场等组成的货币市场， 由债券市场和股票市场等组成的资本市场，以及外汇市场、黄金市场、期货市场 、保险市场等均已经建立并形成一定规模。从市场层次看，以银行间市场为主体 的场外市场与以交易所市场为主体的场内市场相互补充，共同发展。 　　(1)货币市场 　　我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的。1996年1月，全国统 一的同业拆借市场形成。 　　(2)资本市场 　　1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票 市场正式形成。1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构 成了我国的债券市场。 　　(3)其它市场 　　1994年4月，全国统一的银行间外汇市场建立。2002年10月，上海黄金交 易所成立。我国的商品期货市场起步于20世纪90年代初，目前已有上海期货交 易所、大连商品交易所和郑州商品交易所3家期货交易所。2006年9月在上海成 立的中国金融期货交易所。 　　4.金融市场发展对银行的影响 　　(1)金融市场发展对银行的促进作用 　　首先，银行是金融市场的重要参与者，金融市场的发展能够在很多方面直接 促进银行的业务发展和经营管理。货币市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利 性和流动性之间平衡的重要基础。