个人理财第3章2.pptVIP

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2018-06-12 发布于安徽
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个人理财第3章2.ppt

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第二节审视客户的财务状况审视财务状况就是整理客户的所有资产与负债，统计家庭的所有收入与支出，最后生成家庭资产负债表和家庭损益表（现金流量表）。理清家庭资产负债的过程，对有些家庭来说可能极其简单，特别是单身家庭，可能所有资产一目了然；但对有些家庭来说，可能是一件繁杂无比的事情，需翻箱倒柜，东寻西找。不管是简单还是繁杂，都必须认真仔细地完成此项任务。这项工作是投资理财活动中不可少的过程。 ;;一，个人/家庭财务报表与企业财务报表的区别;;;二，个人/家庭资产负债表的编制;;;;;;流动负债：信用卡贷款；应付电话费，水费，电费等；应付租金；应付税款（房产税，所得税）；应交保险金；到期债务。长期负债：消费信贷（汽车贷款，装修贷款）；住房按揭；投资贷款；助学贷款。;;;;;;;（四）编制个人/家庭资产负债表第一，资产负债表反映一个时点的资产负债的存量价值。第二，对自用资产，记录其在二手市场的变现价值。第三，对市价变动频繁且有客观价格的资产，如有价证券，需按市场价格来计算第四，无法回收的债券应提呆账，甚至冲销。;家庭资产负债表;;;;;;;;三，个人/家庭损益表（现金流量表）;;;;;;;;;;