论电子商务发展论文.docVIP

前言 ? 数字化电子货币的使用与发展为人们进行跨地域的商务金融活动提供了方便条件。电子货币作为当代最新的货币形式，从20世纪70年代产生以来，其应用越来越广泛。人们对于电子货币的认识趋于一致：电子货币是采用电子技术和通讯手段在信用卡市场上流通的以法定货币单位反映商品价值的信用货币。对于客户来说,利用银行卡购物付款、提现、存款、转账,方便快捷、安全高效,而且可以获得咨询和资金融通的便利。同时,世界上由网上电子货币带动的网上金融服务正在迅速发展。 随着电子商务的发展,电子支付工具越来越多。这些支付工具大致可以分为３类:一类是电子货币类,如电子现金（Electronic Cash）、电子钱包（E-wallet）等;另一类是电子信用卡类,包括智能卡、借记卡、电话卡等;还有一类是电子支票类,如电子支票(Electronic Check)、电子汇款(EFT)、电子划款等。电子货币的出现方便了人们外出购物和消费。现在电子货币通常在专用网络上传输，通过设在银行、商场等地的ATM机器进行处理，完成货币支付操作。随着Internet商业化的发展，电子商务化的网上金融服务已经开始在世界范围内开展。网上金融服务包括了人们的各种需要内容，网上消费、家庭银行、个人理财、网上投资交易、网上保险等。这些金融服务的特点是通过电子货币在Internet上进行及时电子支付与结算。以至人们可随时随地完成购物消费活动，进行货币支付。　　 ? 1 绪论 电子货币从Dig cash公司发明了一种 『匿名数字货币』的技术而宣告诞生，电子货币E-Money又称位币 Bit Bucks，自第一家网络银行于1995年10月在美国成立「安全第一网络银行」以来相继推出各种电子货币。如数位式货币，数字式现金。其实货币的本质是要便利人们的生活，从早期以物易物，贝壳、稀有金属、货币(commodity money)、纸币(paper money)、 金融卡、信用卡(plastic money)到今日的电子货币(E-Money)，我们可以发现各种类型货币的发展时间与历程，均有其时代背景的重要性，而最主要的目的就是便利人们的生活。 1.1? 电子货币的产生与发展 1.1.1 电子货币的产生 货币作为固定地充当一般等价物的特殊商品，是商品交换的产物，其主要职能是作为交易的媒介执行流通手段和支付手段。迄今为止，货币形式在货币发展史上经历了三次大的分离、三次大的变革和飞跃。 贵金属货币的出现，使实物货币的使用价值与价值发生分离，使货币从特殊等价物过渡到一般等价物，以物易物的交换方式也随之被以货币为媒介的交换方式所替代，它有效的解决了物物交换时期需要双方必须“双重巧合”的难题，同时，贵金属的稀有性、价值含量高等特点足以维护贵金属的信誉，而被社会公众所普遍接受。因此，贵金属的出现是货币发展史上的第一次变革。 纸制货币的产生和发展使货币的名义价值和实际价值发生分离，货币的价值尺度由名符其实演变为名不符实。由真实的足值的价值量演变成为观念的形式的价值标准，同时，纸币的公众接受性和信誉性的问题，也由国家的权威性和银行的信誉性有效地加以解决。电子货币的流通是实体货币与观念货币发生分离，真实货币演变为虚拟货币，是新技术革命和网络经济发展的必然结果，它有效地解决了市场全球化的大背景下，如何降低“信息成本”和“交易费用”的问题。 货币无纸化是通过电子货币出现及运行而实现的，电子货币是以电脑及现代通讯技术网络为基础，以各种信用卡为中介，在银行管理下，通过电子信息运动进行转帐所体现的货币形式。可见，电子货币是一个货币功能系统，或者说是借助电子信息传输而发挥货币职能。 信用卡（包括现金卡、记账卡、购物卡、支票卡等）的起源可追溯到19世纪80年代，当时只是作为商店进行赊销的购物凭证。银行信用卡兴起于20世纪50年代，随着经济发展和现代科技水平的提高，其品种不断向高效能发展，使用范围不断扩大，并冲破了国界，运用形式逐渐趋向现代化，向电子化、电脑化靠拢，形成电子货币系统。 1.1.2???电子货币的发展 电子货币自出现以来，作为电子货币外在形式之一的信用卡和电子资金传输系统则早已存在。世界上最早的银行信用卡是美国佛拉特布什国民银行在1946年发行的用于旅游的信用卡。但是由于这种信用卡只能用于货币支付，不能提供消费贷款，因而不是真正意义上的银行信用卡。真正意义上的银行信用卡是美国富兰克林国民银行于1952年发行的信用卡。继富兰克林国民银行之后，美洲银行从1958年开始发行“美洲银行信用卡”并吸收中、小银行参加联营，发展成为今天的维萨集团。 在中国，经济的快速发展、计算机系统应用与金融行业以及银行信用卡的发行是电子货 币产生的三大背景。随着中国与世界各国交流的日益密切，各种银行信用卡的优点逐渐为人们所了解。1