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实施超前监管 创建金融安全区的实践与思考 （作者:___________单位: ___________邮编: ___________） 摘要：本文主要介绍的是实施超前监管、创建金融安全区的实践与总结，归纳起来有以下五点：一是坚持以人为本，加大查处力度，强化内控制度建设，为超前监管夯实基础；二是抓住关键，实施重点监管，解决超前监管难题；三是排除干扰，营造超前监管软环境；四是加强“窗口”指导，提高金融机构经营水平，建好超前监管的“防火墙”；五是积极探索超前监管规律，在非现场监管中消除隐患。 　　人民银行作为金融业的监督管理部门，在加强金融监管、防范化解金融风险方面负有重要的职责，但是通过对近几年监管状况的分析，我们就不难发现，监管的力度增强和风险的有效控制并不同步，其原因就是监管相对滞后。一是未能从源头抓起，及时消灭各种风险，忙于被动“救火”。二是未能规范和引导金融机构谋取自身利益的手段和动机，在金融监管上变“堵”为“疏”。三是未能处理好金融机构历史遗留问题与未来金融业发展的关系，在金融监管上忙于“治病”，疏于“健身”。基于这样一个分析，中国人民银行东营市中心支行在做好监管基础工作的同时，近两年来对超前监管进行了积极的探索，制定了《超前监管实施方案》，通过实施超前监管，使辖内金融秩序实现了稳定。 　　一、坚持以人为本，加大查处力度，强化内控制度建设，为超前监管夯实基础 　　1．抓人员素质提高。在金融监管中东营中支始终坚持“以人为本”的监管思路，把人员素质的提高作为强化监管、防范道德风险的第一道关口，先后抓了监管人员和被监管对象素质的提高。一是强化监管人员素质。首先采取监管人员持证上岗考试制度。几是到监管科室工作的人员一律经过金融知识、法律知识的综合考试，合格者方能发证上岗，上岗人员每年考试一次，不合格者下岗安排到其他部门工作，提高了监管人员的业务水平。其次是严格落实监管责任制。实行监管AB制分工，将每一个机构都具体落实到专职监管人员，并签订监管责任状。实行永久监管责任制，如果其监管的金融机构出现风险发生经济案件，监管人员无论调到哪个部门，都要追究其监管责任，极大地增强了监管人员的责任心。再次是加强对监管人员的监督，实行再监管和监管回避制度。纪检监察、内审部门不定期对监管人员的监管情况进行监督，只要发现金融机构违法违规现象而监管人员未尽到应尽的监管责任或是有不廉洁行为，则按规定给予处分。同时规定监管人员不能担任亲属所在单位的专职监管员，更不能在联合检查中到亲属所在单位检查，只要有亲属在被检查单位的要主动申请回避，以保证监管工作的公平、公正。二是抓监管对象素质的提高。首先是强化高级管理人员的法律意识，提高其经营自觉性。近几年来，结合金融法律法规的出台，系统地组织了全市金融机构高级管理人员的学习和培训，把法律考试成绩作为任职资格审查的重要条件之一，对法律考试不合格者不予审查。自从考试制度实施以来，对拟任金融机构高级管理人员18人进行了考试，极大地促进了金融机构高级管理人员学法、守法、依法经营的自觉性。其次是出台实施了《高级管理人员任职承诺制度》，经任职资格审查合格人员，在任职前必须签订依法经营承诺书，如果在以后经营中发现有违法违规行为，将按承诺书的规定予以处罚。第三是实行高级管理人员综合考评制度，对高级管理人员德、能、勤、绩四方面的内容进行细化、量化，监管人员年终对其进行考评打分，考评结果作为任职资格审查和调整的重要依据。第四是建立金融机构高级管理人员违规记录档案，开发了“金融监督信息系统”软件，将在每次检查中发现的违法违规行为，由其主要负责人签字后，录入“金融监管信息系统”作为以后任职资格审查的重要依据。通过实施以上四项制度，各金融机构的高级管理人员的依法经营意识明显提高，违规违法问题明显减少。 　　2．抓违规案件的查处。一是建立起人行监管、金融机构自律、社会监督三位一体的监督查处体系。在人行监管方面，除按规定要求监管人员进行从严、公平检查外，在处罚上从1996年起采取集体研究、集体决定、依法律法规处罚的规定，为此专门制定了《行政处罚具体操作规程》，只要是监管部门提交的违规检查事实，按照规定进行处罚，对处理决定必须无条件执行，有效地防止了厚此薄彼现象的出现，既保证了处罚的公正、公平性，使金融机构心服口服，又因是执行集体处罚决定，敢于顶住地方政府的压力，保证了处罚的严肃性。在金融机构自律方面，1997年组织全市金融机构签订了《金融机构行业自律公约》，并制定了《金融机构举报奖励规定》，强化了金融机构的自律行为，增强了依法经营的自觉性。同时从社会各部门聘请了24名社会义务监督员，对金融机构的经营行为进行监督，定期召开会议，研究社会监督方面的措施。并登报向社会公布监督电话，广泛接受社会的来信、来访。几年来，我们正是利用严肃