提高手续费对商业银行银行卡业务发展的影响研究【开题报告+文献综述+毕业论文】.DocVIP

本科毕业论文 开题报告 金融学 提高手续费对商业银行银行卡业务发展的影响研究 一、立论依据 1.研究意义、预期目标 根据已披露2010年半年报的家中大型商业银行银行数据统计显示，家银行上半年手续费及佣金净收入共计1000余亿元，银行的手续费及30%，仅中国银行一家低于30%，为23.31%。手续费及佣金收入超过100亿元的银行有4家，10-100亿元的有6家，低于10亿元的只有4家。与此同时，手续费及佣金净收入占营业收入比重也普遍提升2-3个百分点。目前我国大银行中间业务占比20%左右。2009年7月中上旬，我国银行中间业务手续费上涨的暗潮突如其来。正在大家对建行、中行、招行等几家大银行把跨行取款手续费翻倍的行为大为不满的时刻，同时有不少股份制银行也有涨价的苗头别以为这只是笔小钱，光是年上半年宁波的ATM机受理跨行取款的笔数为971.16万笔，金额达79.08亿元。假设仅以2元／笔计算，持卡人的手续费支出就将近2000万元。 目前，手续费的定价已经转变为以市场为主导的模式。但是国内各家银行的收费又略有不同最近手续费上涨的趋势依然明显，但是各项运行环境还没有完全成熟很多市民怨声载道， 国外研究成果综述 一些国外学者的研究多是从不同角度提出了金融创新理论。例如凯恩(1979)提出的规避型金融创新理论。希克斯（1975）和汉尼斯（1981）的交易成本创新理论，希尔柏（1977）的约束诱导性金融创新理论。还有学者将中间业务的产生和发展的原因归纳成一个“TRICK”模型，此模型说明了推动中间业务发展的五个因素分别是：技术、管制、利率风险、竞争、资本充足率。对于开办更多的银行卡业务是否能赢利或赢利可能性方面的研究，国外学者John C.Panzer、Robert D Willing等提出了范围经济学感念。她们指出，当两个或多个产品生产线联合在一个企业中生产比它们独立分散在只生产一种产品的不同企业中更节约时，就存在范围经济。范围经济揭示了企业从事多产品的成本节约现象。Robert De Young and Tara Rice（2004）通过对美国商业银行中间业务进行详细分析，得出传统的银行业务赚取的利润已不能满足商业银行的长远发展，而中间业务已经成为其赢利的重要手段。著名经济学家Pigou（2005）对差别定价进行研究，将差别定价分为一级、二级和三级差别定价，认为不同消费者对同一商品的认知价值和支付意愿不同并且认为差别定价是一种合理的相对于统一定价更能增加社会福利的定价方式。 在讨论商业银行收费问题上，国内学者也有很多见解。 国内研究成果综述 ① 对银行卡收费存在的问题的研究 何所宜，潘国军（2003）表示，自从我国加入WTO后，商业银行之间的竞争会日趋激烈，各个银行会越来越多的把业务重心放在中间业务上，由于受到常年的低收费及零收费的影响，我国商业银行的收费政策面临着很大的挑战。张岳令、王景毅（2005）尹玢国内商业银行在中间业务领域的竞争日趋白热化，在结算、代理等同质化较强的业务中仍然存在着不计成本的竞相压价的行为，使得各行在部分业务上出现了业务量增长与收入增长不同步的现象，在个别业务上甚至面临行业性的“赔本赚吆喝”的局面。一些银行片面强调服务收费与国际接轨，追求中间业务收入增长，却忽略了服务质量的改善。出现了服务收费与提供的服务质量不协调、不同步的现象，造成了客户对银行收费问题的 [1] 刘　蓉．我国商业银行中间业务收费探析[J]．武汉金融，2010（1） [2] 贺伯锋．银行收费的学理评说与现实选择[J]．经济研究导刊，2008(10) [3] 李义奇．我国商业银行服务收费问题研究[N]．中国经济时报，2007-8-14 [4] 林　敏，孙元欣．银行卡转换成本对持卡人忠诚度的影响[J]．经营与管理， 2007（5） [5] 崔玉清．培养支付结算新习惯[N]．经济日报，2007-6-27 [6] 肖　瑜．银行卡业务定价分析[D]．成都：西南财经大学．2007 [7] 张丽拉．商业银行中间业务定价策略探讨[J]．南方金融，2006（8） [8] 尹　玢．我国商业银行中间业务收费问题[J]．合作经济与科技，2006（8） [9] 陈理飞．商业银行中间业务的风险厘定定价法分析[J]．商业研究，2006（7） [10]张树基．我国商业银行中间业务创新的再思考[J]．特区经济，2006（3） [11]张岳令，张景毅．银行卡收费符合对价理论[J]．金融信息参考，2005（8） [12]倪叠玖．企业定价[M]．武汉：武汉大学出版社，2005 [13]何所宜，潘国军．我国商业银行中间业务收费制下的信息不对称因素分析[J]．南方经济，2004（4） [14]涂永红，李向红．商业银行中间业务定价策略综合模型探讨[J]．国际金融研究，20