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我国小额贷款公司可持续发展面临问题及对策 　　【摘要】　随着我国金融市场的多元化需求与国家政策的引导，我国目前涌现出大量的小额贷款公司。这在一定程度上缓解了中小企业与农村贫困农户贷款难的问题。但是小额信贷市场在我国还处于探索阶段，小额贷款公司的发展面临各种制约。本文主要从我国非正规金融改革的视角出发，分析其存在约束的原因，并对推动我国小额贷款公司的可持续性发展提出相关政策建议。 　　【关键词】　多元化需求 小额贷款公司 非正规金融改革 　　一、引言 　　小额信贷机构是指向低收入群体和中小型企业提供额度较小、无担保、无抵押信贷服务的小型金融机构（焦瑾璞，2007）。国际上小额信贷定义为是一种向农户直接提供较高利率贷款的扶贫方式，该贷款无须资产担保并且保持了高贷款利率（Morduch，1997）。小额信贷需包含两个方面的含义：为大量低收入人口提供金融服务；保证小额信贷机构自身的可持续发展。自1994年以来我国开始引入小额信贷，迄今为止国家开发银行、中国农业银行、邮政储蓄、农村信用社等正规的金融机构纷纷开展小额信贷业务，有些还建立了村镇银行、小额贷款公司等专营性小额贷款业务的机构，小额信贷已经成为缓解农村融资难题的根本力量（何广文，2009）。同时学界也密切关注小额贷款公司的可持续发展问题，只要提供信贷业务产生的收益能覆盖其资金成本和运营成本，小额信贷机构就具有可持续性（黄伯勇