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利率市场化步步紧逼 银行如何泰然面对 　　 经历首次非对称降息后，工、农、中、建、交五大国有商业银行６日均将一年期存款利率下调至３．２５％，保持原有浮动空间；招行、民生、光大等商业银行将一年期存款调整为３．３０％，下调幅度达０．２７５个百分点。 　　专家认为，在息差逐渐缩小的背景下，今年银行业的利润增速将会降至１０％左右。在利率市场化步步紧逼下，各家银行只有加速转型才能尽早适应市场化竞争，从“手忙脚乱”走向“泰然自若”。 　　存款利率差异较小 银行谨慎推进 　　“昨天晚上就收到银行客户经理的短信，说降息了，提醒我用网银将活期存款转成定期的。”６日，苏小姐告诉记者，今天一早她发现，不少同事也都通过网银这么操作了。 　　这次非对称降息，各家银行并没有像此前一样“惊慌失措”，多数银行对浮动空间未作调整，但储户仍在货比三家。 　　苏小姐告诉记者，在比较多家银行存款利率后，她果断将１０万元转存了三年定期。“一年期存款利息降息后各家银行其实相差不多，但二年、三年或者五年存款则相距较大。１０万元三年期存款款利率上浮到顶的利息会比基准利率的利息多出１２００多元，五年期更是多出２３００多元。”苏小姐说。 　　不过，金融问题专家赵庆明表示，存款从大行大规模搬向城商行的可能性不大，毕竟目前大行银行优势明显，拥有庞大的网点、较高的风险控制水平、较好的美誉度。 　　此外，交行首席经济学家连平认为，由于银行拉存款竞争非常激烈，绝大多数银行都将存款利率上浮到顶，其实并未带来利率市场化改革所期望看到的差异化定价，在目前情况下对存款利率市场化还需谨慎推进。 　　受接连降息影响，理财收益率也受到波及，银行揽储压力增大。对此，赵庆明认为，降息的目前之一就是促进居民消费和增加储蓄之外的投资，包括实业投资、股票投资、债券投资等。 连平表示：“此次降息对于存款利率下调不多，不会刺激大量资金从银行体系涌出。一年期存款利率为３％，预计今年ＣＰＩ涨幅也在３％左右，这样有利于维持正利率，保护存款人的利益。” 信贷资源充裕 ７折优惠难拿 　　此次，央行将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的０．７倍。中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇认为，央行推动银行贷款利率下行，有利企业降低融资成本，改变其对未来经济趋冷的预期，从而有利于企业扩大投资需求，把经济增速稳定在合理区间。 　　澳新银行分析师表示，在利率市场化的推进过程中，银行利润也受到部分挤压，随着息差进一步减少，银行可能也不愿意向企业提供过低的贷款利率。 　　“其实，因为股市和债市融资的成本更低，大客户融资早已不单靠银行。因此，银行难以一味地降低贷款利率来迎合大客户。”光大银行北京分行副行长闵彬坦言。 　　郭田勇认为，虽然７折利率优惠空间已经打开，但在实际操作中不可能对所有企业的贷款利率下浮到底，得到折扣的优质大客户数量较少。“虽然银行信贷资金充裕，但当前经济下行压力增大，银行定价风险增加，在贷款时比较谨慎。” 　　除了企业，降息对于购房者也是利好消息。有报道称，一直坚持基准利率的工行将重启房贷利率优惠。专家认为，购房者获得房贷利率的机会增大，但想要拿到７折可能性不大。 农行个贷部有关负责人告诉记者，目前房贷采取差别化信贷政策趋势不可挡，农行房贷政策核心是自定价要满足首套房的需求，并体现区域差异。“目前对公的贷款发放充裕，所以对个贷的规模挪动不会太多。农行按揭贷款在个人信贷中占８０％，占比已经很高，出于控制风险的考虑，下一步农行将会更多推动消费贷款发放，而非按揭贷款。” 利润预期下滑 银行需减少息差依赖 　　“利率市场化不再是‘狼来了’，已让银行实在感觉到压力。”闵彬说，利率市场化带来的息差缩小，利润增幅下降是全银行业需要应对的课题。 　　郭田勇认为，本次降息可能减少银行上百亿元的利润。“今年银行业的利润绝对值仍将比较高，保持正增长，但是利润增速会降低，大概在１０％左右。” 　　“预计今年不少银行利润增幅将停止两位数的增长，下降至个位数。”赵庆明认为，息差缩小对银行利润影响有限，其实银行利润增幅下降将更多来源于经济下行，企业信贷需求不旺，不良贷款或将增加等综合因素影响。 　　“利率市场化正倒逼银行转型，减少对息差的依赖。”中国银行战略发展部副总经理宗良说，下一步银行需要多开发中间业务，因为中间业务不受利率定价影响；更多的开放中小企业贷款客户，提升定价能力。 “利率市场化正在促进银行要加快转型，谁越早越能赢得市场主动权。”赵庆明说。 　　（新华社记者 吴 雨 刘 琳） 4