关于信贷违规问题法律风险.pptxVIP

信贷“小”违规问题的法律“大”风险——从一则案例谈起21 目录导语案例介绍几类违规问题小结341 目录导语导语 近年来，随着农信社改革的推进以及监管部门监管力度的加大，农村信用社经营越来越规范化，部分乱象初步得到遏制，但实际经营过程中违规的问题仍然较为突出，特别是对于小的违规问题并没有得到从业者的高度重视，对于背后隐藏的法律风险缺乏认知。 本课程拟结合一则案例，从微观的角度，对信贷业务中部分违规问题特别是手续合规性问题蕴藏的法律风险进行解析，希望能从中得到某些启示。2目录案例介绍导语案例介绍 被告人张某甲原为某信用社信贷员，因其工作期间违法发放贷款罪，2015年被法院依法判刑。法院确认的证据摘录如下： （一）书证。1、被告人张某甲出具的调查报告未列出依据而直接载明：“借款人2008年销售收入600万元，利润80万元”，“保证担保人承接公路工程，总资产1000万元，具有担保能力，符合担保条件；经实地考察，借款人经营状况良好，此次申请贷款用途真实，担保人具备较强的担保能力”。案例介绍 实际上，担保人无担保能力、未承接管道安装工程，借款人生产状况不良、亏损严重及多次逾期归还贷款的情形下，仍然写上借款人生产经营正常，担保人经营正常。 2、首次贷款后跟踪检查表，证实被告人张某甲在该表中作为经办人对借款人贷款使用及限制性条款的落实情况检查意见填写为“能够按照规定用途使用”，存在主要问题及处理建