海南发展银行的案例分析.pptVIP

如此一家银行，为什么开不到三年，就被迫关闭了呢？ 2.银行体制混乱 在海发行未兼并托管城市信用社之前，各信用社无一例外地采取了高息揽储的方式吸引存款，有的年利率高达25%。这也直接造成了多数城市信用社高进低出，食储不化的结果，只有靠新的高息存款支付到期的存款，然后再吸入高息存款，进入了严重违背商业规律的恶性循环。于是，资不抵债、入不敷出，无法兑付到期存款，成了信用社的通病，并严重影响社会安定。 3.经营模式不规范 　 合并后成立的海南发展银行，并没有按照规范的商业银行机制进行运作，而是大量进行违法违规的经营。其中最为严重的就是向股东发放大量无合法担保的贷款。股东贷款实际上成为股东抽逃资本金的重要手段。 有关资料显示，海南发展银行成立时的16.77亿股本在建行之初，甚至在筹建阶段，就已经以股东贷款的名义流回股东手里。海南发展银行是在1994年12月8日经中国人民银行批准筹建，并于1995年8月18日正式开业的。但仅在1995年5月至9月间，就已发放贷款10.60亿元，其中股东贷款9.20亿元，占贷款总额的86.71%。 经验教训: 当初是否应给海发行发照,值得检讨. 90年代初“海南泡沫”破灭后,其经济恢复其落后的本来面目(至今天海南也不过700亿元的GDP),从当时经济发展的实际需要和当地银行竞争状况看,没有组建的必要.否则,只能为日后的违规经营埋下伏笔(高息揽存,高风险放贷). 对关联交易需严加监管 主要是向股东发放关系贷款没有控制好.从而使海发行成了股东的“提款机”.如股东变相的抽空出资,则其使银行高风险经营的道德风险则不可避免(拿别人的钱来为自己的利益而冒险). 行政性兼并应该休矣 行政性的将30余家由于高风险,而难以为继的城市信用社并入海发行,成为导致信心最终丧失,发生挤兑的直接原因. 谁来保障人们对银行业的信心,谁来为最后的经营失败“买单”. 存款保险制度的缺失,既使人们对中小银行的信心不稳,也使真有个别机构退出时,没有制度性的买单资金.因此,中小银行从一开始就天然缺乏信誉. 事件影响 海南发展银行的关闭，对海南的金融形象造成了破坏。 清算问题难解决。据相关统计，至2010年6月22日 ，海南 发展银行已关闭12年 ，然而清算工作扔问题很多，甚至 清算工作一度处于停滞状态 * 案例：海南发展银行的关闭 * 《货币金融学》课程教学案例 海南发展银行案例分析 1998年6月21日，中国人民银行发表公告，关闭刚刚诞生2年零10个月的海南发展银行。 这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家银行。 　　 海南发展银行成立于1995年8月，是海南省唯一一家具有独立法人地位的股份制商业银行，其总行设在海南省海口市，并在其他省市设有少量分支机构。它是在合并原海南省5家信托投资公司的基础上，吸收了40多家新股东后成立的。成立时的总股本为16.77亿元，海南省政府以出资3.2亿元成为其最大股东。关闭前有员工2800余人，资产规模达160多亿元。 原因分析： 1.不良资产比例过大 2.银行体制混乱 3.经营模式不规范 1.不良资产比例过大 1993年，海南5家已存在问题的信托投资公司合并为海南发展银行。据统计，合并时这五家机构的坏账损失总额已达26亿元。 1997年年底，经中国人民银行批准,宣布关闭海口5家资不低债的城市信用社,其全部资产负债由海南发展银行进行托管.接着,有关部门又将海南省内28家有问题的信用社并入海南发展银行，从而进一步加大了其不良资产的比例。 为控制局面， 化解金融风险， 国务院和中国人民银行当机立断， 宣布1998年6月21日关闭海南发展银行。 风险启示及对策： （一）不良资产比例过大是目前我国银行业的主要风险（二）合规合法经营是商业银行稳健运行的基本要求（三）中央银行的救助是防止商业银行发生信用危机，化解银行、风险的最后一道防线