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学术论文专题 广东金融学院金融系 毕业论文（设计）的意义 毕业论文是学生在大学期间完成的最后一份答卷，是学生学习成果的一次综合展示，也是教师教育教学成果的一次综合展示，是教与学的共同结晶； 是大学生完成学业的标志性大作业，是对学习成果的综合性总结和检阅，也是检验学生掌握知识的程度、分析问题和解决问题基本能力的一份综合答卷； 是大学生从事科学研究的最初尝试，是在教师指导下所取得科研成果的文字记录。 课程目标 高效地流程化指导学生毕业论文/设计 介绍不同类型家庭的理财特点、财务问题、理财任务及财务解决方案；结合不同家庭的特点介绍各专项理财规划的流程、步骤、方法、技巧及解决方案 通过毕业设计提高理财专业水平和理财实务技巧 考核要求 提交毕业设计的初稿 小组讨论 参考书 北京当代金融培训有限公司，金融理财案例分析，中信出版社，2012 内容 毕业设计（理财规划方案设计）与理财规划建议书的区别 毕业设计的基本流程 不同类型家庭的理财需求分析 理财方案设计与理财规划建议书的区别 理财规划建议书 理财规划师提供给客户的理财方案，主要告诉客户应该如何去实施方案，从而实现理财目标。行文必须简洁，易懂。不需要详细的分析思路。 毕业设计 考察学生的分析能力和应用能力。要求学生能针对某一家庭的财务现状进行详细分析，并且能针对此家庭的理财目标进行合理规划的能力。因此，所有分析，都必须逻辑思路清晰，分析方法合理，计算准确，并能在文中体现作者的具体分析思路和结果。 理财规划建议书的结构（CFP） 第一部分 声明 第二部分 摘要 第三部分 基本状况介绍：一般或特殊需求 第四部分 宏观经济与基本假设 第五部分 家庭财务报表编制与财务诊断 第六部分 客户的理财目标与风险属性界定 第七部分 拟定可达成理财目标或解决问题的方案 第八部分 金融服务与产品配置计划 第九部分 风险告知与定期检讨的安排 理财方案设计的基本结构（参考） 理财方案设计的流程 客户财务数据和相关信息的收集 需要收集主要财务数据有： 客户家庭的基本情况，包括家庭人口，主要经济支柱和赡养人口、家庭成员的健康状况； 家庭主要固定资产和金融性资产； 月收入、年收入、月支出和年支出水平； 保险、投资、税务和资产传承方面的情况。 典型案例的选取 学生要在自己的家人、亲戚、朋友中选取有特色鲜明的案例家庭，所有信息应确保真实可靠，严禁杜撰。 家庭的财务生命周期 家庭的财务生命周期与理财需求 不同类型家庭理财目标的确定 一般家庭的理财规划 单身贵族 新婚白领家庭 工薪中产家庭 中年家庭 老年家庭 特殊家庭的理财规划 单亲家庭 再婚家庭 企业主家庭 …… 单身案例１ 去年毕业于一所大专院校，目前从事文职工作，朝九晚六，周末双休，工作相对来说稳定，月工资1800，每月的消费清单如下：社保160+房租250+水电费70+网费40+手机费30-50+公交费88+生活费400+日常开支200=1258元，剩余=1800收入--1258开支=540元 以上的消费，都是日常最低的消费预算，非常节省的情况下，才能省下500（从参加工作到现在，没有任何存款，也没有负资产），但是这样，每月的生活消费都是紧巴巴的，况且现在生活在广州的市中心，根本没有钱剩，有时候添点衣物，护肤品之类的，就没有钱剩了，我还想读本，继续升学，还想孝顺家人，如果按照目前的情况，根本不可能实现，所以我想，是不是自己在理财方面有什么问题？又或者说，根据自己目前的经济状况，如果我想存钱，想做投资，钱生钱，在投资理财方面，我应该怎样为自己定下一个目标计划呢？ 【号脉问诊】： 工作较稳定，收入较低，开支紧凑，是刚出来工作的“月光族”，基本没有存款，更没有投资，属于初期原始积累阶段。 【对症下药】： 现金规划：每月支出1300元，为了应付急需，必须手里留着一些应急资金，每月剩余200元应急，300元就可以准备为投资作准备。 消费支出规划：刚出来工作，还没有很着急买房子买车子，暂时搁下。 保险规划：这位朋友已经买社保，暂时还是较为保险。 投资规划：先储蓄，后投资。投资方向是基金，定投基金。 单身案例２ 汪先生今年22岁，暂无结婚计划，生活在三线城市，私企员工，每月工资2000元，经常出现月光情况。现在有存款7000元，有单位给上的社保。父母都有固定收入，家庭没有负债。自住房一套，目前是单身。 规划 现金规划 保险规划：意外与健康险 投资规划 单身贵族 上世纪70年代初出生的陈之先生，现年38岁，就职于一家德资公司，做国内汽车的设备销售，固定税前年薪30万元，除此以外还有相当丰厚的提成。目前陈先生有一套自住房，购于2年之前，总价120万元，且拥有一辆奥迪A6的自驾车以及部分银行的存款和投资产品。陈