浅谈农信社基层网点反洗钱工作现状.docVIP

浅谈农信社基层网点反洗钱工作现状 反洗钱工作是维护金融市场稳健运行的一个重要方面，它有利于打击恐怖融资、走私、非法集资、贪污偷税等违法犯罪行为。随着国家社会经济的发展，我国出台了一系列法律法规，旨在打击洗钱活动和提高金融机构的责任意识与法律义务。在经济发展和人民银行反洗钱力度不断加大的情况下，洗钱活动由原来经济发达的大城市向二三线城市基层转移，由原来的大型金融机构向小型金融机构发展。作为长期扎根基层的农合机构，反洗钱的工作越来越重要，所面临打击洗钱活动的形势也越来越严峻。因此，针对目前的社会经济情况下，我们农信社反洗钱工作还存在着许多问题与困难。 基层网点反洗钱工作面临的主要问题。 信息滞后，获取信息渠道的难度加大。 当前，农信社大部分网点都扎根基层的城镇农村，信息化市场环境相对滞后。一方面，体现在基层农村以种植、养殖、零售批发、个体经营等行业为主，市场环境比较混杂和多样化；另一方面，随着经济发展和城市化进程的推进，郊区农村征拆搬迁，如肇庆鼎湖新区项目的开发，市政道路工程建设，高新企业的招商引资等机遇，促使外来务工的人口增多，人口的流动性不断加大。因此，对于甄别短期外来人口的客户身份信息、背景情况、常住地址、交易对手、大额资金流动方向等方面的难度加大。除此之外，因周边地区开发而短期进入的外地小企业、私人承包公司或工程队增多，我们对它们的准入条件、背景情况和基本运作情况了解甚少，获取的信息有限。其次，大部分留守农村的居住人口都是老人、妇女和小孩，他们的文化水平和法律意识都不高，从他们身上获取的信息也带有很大的局限性。 侦察技术不到位。 大数据和互联网时代的到来，客户资金的流动方式趋向于网络化、电子化和智能化。客户的交易渠道也不再是传统的柜台转账或直接大额现金存取这样的简单。网上银行、手机银行还有目前第三方平台的出现，如支付宝、微信、APPLEPAY等给了客户更多的快捷便利，也使一些洗钱不法分子有机可乘。虽然洗钱手段趋向网络化，但目前一些基层信用社反洗钱的手段仍停留在传统的交易报告上，反洗钱系统上的信息也反映不够全面，一些交易对手的信息也无法获取，需要报表系统和柜面综合系统的辅助，依靠人工收集信息和甄别，进而再进行信息的补录和修改。这样，不但工作量大效率较低，而且会因信息不对称而出现不同程度的漏报、错报、滥报等现象发生，无法准确及时有效地做好大额和可疑记录的分析工作，严重影响了反洗钱工作的深入开展。 宣传和培训工作滞后。 相于对教育文化素质良好的市区环境来说，农信社则处在文化素质并不高的农村地区，公众对反洗钱知识了解非常少。因此，当我们对其身份信息核实、资金流向、账户监督等问题进行维护或调查时，客户时常不配合。这说明反洗钱宣传工作是任重而道远的，是一个长期渗透的过程。其次，基层网点的工作人员对反洗钱具体工作细则不够熟悉，虽设立有专门的反洗钱工作小组，但大部分人员并没有通过系统的专业学习和培训，对反洗钱系统和恐怖融资系统的业务操作还是挺陌生的，对日常的工作流程还不够熟悉。 思想认识不到位。 反洗钱作为金融机构一项重要工作，一直受到人民银行和社会各界的重视与 关注。为此，人民银行出台一系列的法律法规，如：《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易管理办法》等。但总有些基层网点工作人员存在对农信社处在偏僻的农村地区不会发生洗钱活动的错误思想，对相关法律法规和规章制度要求并不熟悉，一些还存在不是担任反洗钱工作岗位就不用理会反洗钱工作的错误认识。 今后农信社反洗钱工作的建议。 加大宣传力度，培养反洗钱责任意识。 加强对反洗钱的宣传教育要采取内外结合，既要对外界社会公众宣扬反洗钱 的法律责任与义务，也要对内部一线员工进行反洗钱责任意识的培养。宣传，是一个长期的工作任务，是不可间断的。与此同时，各基层网点可以利用每年惠普金融月、庆祝《反洗钱法》颁布十周年、国家节假日等在营业网点和微信公众号上进行宣传知识的教育活动，有条件的网点可以与附近的社区居委合作，组织外派人员，到居民区进行主题宣传活动。这样一来可以引起社区居民对反洗钱义务的重视和了解，另一方面既可以拉近银行与公众距离，提升农信社在社会上的企业形象。 加强人才的培养，提高一线反洗钱工作人员的素质。 科学的进步离不开人才的培养。农信社需定期或不定期对一线反洗钱工作岗位人员进行反洗钱监测系统的操作培训，并对人民银行和省联社近期下发的反洗钱和合规文件进行学习，提升他们对反洗钱工作的认识，这不仅有利于他们技术水平和业务能力的提高，还有利于人工甄别、侦察方面减少错误的发生，使之能够更好地适应日常工作的实际需要。 完善和升级反洗钱系统，提高检测的准确性。 农信社今后应加强软件和系统的开发，不断完善升级反洗钱系统、报表系统、恐怖融资系统、综合柜面系统等，使采集数据信息规范完整，更好