第4讲网银行与电子支付.ppt

第4讲网上银行与电子支付 4.1电子银行 4.2电子支付系统概述 4.3安全协议与认证系统 4.4在线支付方式 教学要求 1、了解网上银行 2、理解网上支付的安全性 3、了解安全协议 4、掌握在线支付 4.1 电子银行 案例：招商银行 4.1.1电子银行的概述 （一）电子银行的概念 电子银行（E-Banking）是以知识经济为背景，以电子货币为经营对象，充分利用计算机、通讯、安全等技术手段，突破地域、文化界限，服务于人们各个生活领域的金融实体。电子银行使客户能够随时随地安全便捷地管理存款帐户、掌握资金动态、灵活调拨资金，随时支付转帐。 4.1.2网上银行的定义 4.1.3网上银行的发展 从1995年世界上第一个网上银行SFNB诞生以来，各国网上银行如雨后春笋般可谓方兴未艾。我国网络银行的发展始于1997年4月，招商银行为了满足在线支付的要求并逐步实现电子货币和电子钱包的应用，在国内率先推出了被业界公认为最适合国内市场的网络银行“一网通”，开创了我国网上银行的先河。目前我国已有多家银行开展了E-Bank服务 4.1.4网上银行提供的服务 网上银行提供的服务可以分为三大类： 一类是提供即时资讯，如查询结存的余额、外币报价、黄金及金币买卖报价、定期存款利率的资料等； 二是办理银行一般交易，如客户往来、储蓄、定期账户间的转账、新做定期存款及更改存款的到期指示、申领支票薄等； 三是为在线交易的买卖双方办理交割手续。 4.1.5网上银行的特点 1.全面实现无纸化交易。以前使用的票据和单据大部分被电子支票、电子汇票和电子收据所代替；原来的纸币被电子货币，即电子现金、电子钱包、电子信用卡所代替；原来纸质文件的邮寄变为通过数据通讯网进行传送。 2.服务方便、快捷、高效、可靠。对于网上银行的用户，可以享受到方便、快捷、高效和可靠的全方位3A服务（Anywhere 、Anytime 、Anyway 。 视频案例 4.1.6网上银行的安全问题 第一类，利用假网站来骗取用户名与口令。 第二类，用户自己没能妥善保管卡号和口令，比如犯罪分子通过电子邮件、短信等方式骗取了卡号和口令作案等。 第三类是通过在互联网上的机器中植入木马、病毒等方式来作案。 4.1.7我国网上银行的发展现状 网上银行的发展从1996年以来在我国开展，中国银行、招商银行、建设银行、工商银行、华夏银行、等相继推出网路银行服务，开通了网上支付、网上自助转账和网上缴费等业务，初步实现了在线金融服务。从目前实际来看，国内网上银行现在开通的服务基本还是网上银行业务的初级内容。但是，电子商务的趋势是必然的，网上银行将在我国得到更为广泛的普及。 我国银行卡发展状况 国内常见的电子银行 课后思考： 谈谈外资银行在我国开展网上银行的情况 参考网址 招商银行：/ 中国工商银行：/index.jsp 中国建设银行：/ 中国农业银行/cn/hq/index.jsp/lang=cn/index.html 民生银行 / 北京市商业银行/cn/index.asp 网银在线：/index.html 中国金卡工程网/index.asp 中国互联网信息中心cnnic 上海浦发银行：/ 中国银行：/ 4.2 电子支付系统概述 电子商务作为一种全新的商务模式，对传统支付结算模式的冲击很大。传统的支付结算系统是以手工操作为主，以银行的金融专用网络为核心，通过传统的通信方式（邮递、电报、传真等）来进行凭证的传递，从而实现货币的支付结算。其中使用的支付工具不论是现金，还是支票、传单都是有形的，在安全性、认证性、完整性和不可否认性上有较高的保障，虽然存在效率低下、成本高等问题，但已经有一套适合其特点的比较成熟的管理运行模式。 （二）支付的发展 P3 以物易物 特殊商品 贵金属 纸币 票据 智能卡 网上支付 （三）电子支付的发展 电子支付方式的出现要早于互联网，电子支付的5种形式分别代表着电子支付的不同发展阶段： （四）电子支付的特点 电子支付的特点是与传统的商贸交易结算相比较而言的。传统商贸普遍使用“三票一证”（支票、本票、汇票、信用证），电子支付的主要特点是： 1、集储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体； 2、可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域； （五）电子支付的要求 1、信息保密性：与传统支付方式相比，网上支付中的商务信息具有更严格的保密要求。 2、交易者身份的确定性：通过网络相连，因为不能谋面，很难直接确定对方的真实身份。所以商家会担心客户端是不是骗子，客户会担心网上的商店是不是玩弄欺诈的黑店。这就需要网络系统提供能够方便而安全地确认对方身份的保障措施。 4.3安全协议与认证系统 系统安全案例 （一）安全协议 由于网络银行业务是以无形的网络为中介，银行与客户之间的交易不是面对面