《商业银行经营模拟实训》.ppt

分数构成 实训分数占80% 实训分析报告20% 旷课一次重修 商业银行的经营环境 商业银行知识结构 商业银行的负债业务 商业银行的资产业务 商业银行的中间与表外业务 商业银行的资本金管理 商业银行的负债业务 我国商业银行的存款品种 我国商业银行的存款结构 向中央银行借款 再贷款（Central Bank Relending） 再贷款是中央银行向商业银行的信用放款，也称直接贷款 再贴现（Rediscount） 再贴现指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再次申请贴现，也称间接贷款 . 同业借款 同业拆借（Inter-bank Offer） 同业拆借市场交易期限统计 同业市场成交量排名（2008.6） 银行间同业拆借市场成交量 同业借款 同业拆借（Inter-bank Offer） 商业银行等金融机构之间的短期借款 转贴现（Inter-bank Discount ） 商业银行将已经贴现、但仍未到期的票据，交给其他商业银行或贴现机构进行转贴现所得的借款 转抵押（Inter-bank Mortgage） 商业银行通过抵押的方式，向其他同业银行取得资金 回　购 回购协议（Repo）指在出售债券证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式，实际上是一种用出售金融资产的形式取得短期资金的行为。 全国银行间同业拆借市场2008年上半年交易情况?亿元 商业银行的资产业务 贷款的种类 按贷款的保障条件 信用贷款指银行完全凭客户的信誉而无需提供抵押物所发放的贷款。 担保贷款指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。 抵押贷款（借款人或第三人的不动产，不改变占用形态） 质押贷款（动产，有价证券、金融资产，移交给银行保管） 保证贷款（第三人的信誉） 票据贴现是贷款的一种特殊方式，它是指银行应客户的要求，以现款或活期存款买进客户持有的未到期的商业票据的方式发放的贷款 按贷款的质量 正常贷款是借款人能够履行借款合同，有充分把握按时足额偿还本息的贷款。 关注贷款是贷款本息的偿还仍然正常，但是发生了一些可能会影响贷款偿还的不利因素。 次级贷款是借款人依靠其正常的经营收入已经无法偿还贷款的本息，而不得不通过重新融资的办法来归还贷款。 可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。 损失贷款是指在采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。 按银行发放贷款的自主程度 自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。 委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行根据委托人确定的贷款的对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。 特定贷款是指经国务院批准而责成国有独资商业银行发放的贷款。 送审项目材料漏缺通知单 不同层次的授权 单位：万元 信用风险的影响因素 企业活动中常见的现金情况 非财务分析的主要内容 工业企业信用等级评定分表 客户融资条件一览表 （一） 客户融资条件一览表 （二） 商业银行的中间业务 中间业务与表内业务的比较 中间业务的种类 中间业务的种类 现金支票 转账支票 本 票 本 票 银行汇票 银行汇票 银行承兑汇票 银行承兑汇票 商业承兑汇票 同城票据交换所 同城票据交换 联行往来示意图 中间业务的种类 商业银行的资本金管理 世界范围内的银行危机 资本金的构成 一级资本 Tier 1 or Core Capital 股权资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权 二级资本 Tier 2 or Supplementary Capital 非公开储备、重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、长期次级债务和混合资本债券 资本金中的扣除项目 商誉； 对未并表的银行与财务附属公司的投资； 在其它银行资本中的投资； 对非银行金融机构资本中的投资； 对工商企业的参股投资； 对非自用不动产的投资； 呆帐损失尚未冲减的部分。 资产风险权重的规定 0% 库存现金 黄金 对我国商业银行的债权原始期限四个月以内 （含四个月） 存放人民银行款项 对我国政策性银行的债权 对我国中央政府的债权 对我国中央政府投资的金融资产管理公司的债权 对评级为AA-及以上国家和地区政府和中央银行的债权 资产风险权重的规定 20% 对评级为AA-及以上国家或地区注册的商业银行或证券公司的债权 对我国商业银行的债权，原始期限四个月以上 对国家项目的债权 贴现 50% 抵押贷款 对我国中央政府投资的公用企业的债权 对评级为AA-及以上国家和地区政府投资的公用企业的债权 资产风险权重的规定 100%以上 对我国金融机构的债权对评级为AA-以