本章是课程的重点与核心内容。本章教学目的旨在要求学生.pptVIP

本章是课程的重点和核心内容。本章教学目的旨在要求学生认识保险的法律特征，在此基础上全面掌握保险合同的概念及其特征、保险合同的形式与内容、保险合同的订立、变更和终止以及保险合同争议处理的方法等；掌握保险合同当事人和关系人的含义，保险标的与保险利益的关系、保险合同的主要条款及内容、保险合同成立与生效等；并学会运用保险合同的解释原则，解决保险合同中的各种问题。 保险合同的含义及特征 保险合同成立的条件，保险合同主体的要求及权利、义务 保险合同的内容 保险合同的变更 保险合同及特征 保险合同的分类和形式 保险合同的主体和客体 保险合同的内容 保险合同的争议处理 （二）保险价值 保险合同约定，保险人的赔偿责任不仅有期限的约定，也有数额的约定限制，即保险金额是保险人承担赔偿或给付责任的最高限额。按照赔偿或给付金额是否累加，履约终止可分为以下两种不同的情况： 保险价值是指保险标的的价值。 1、财产保险价值确定。财产保险标的的价值既可以按出险时标的的实际价值确定；也可以按约定价值确定。 3、责任和信用保险价值确定。分别以责任限额及财产价值或利益的大小为保险价值。 2、人身保险的保险价值确定。 保险金额是保险合同当事人以可保利益为基础确定的、并在保单上载明的保险标的的实际投保金额。简称保额。 三、保险金额 保保险金额是保险人计算保费的依据。 承担保险责任的最高限额。 保保险金额是被保险人或受益人索赔和获得保险保障的最高限额。 保险金额是投保人缴纳保险费的依据。 明确保险金额的意义： 保险费是投保人向保险人购买保险商品时所支付的金额，即投保人或被保险人转移风险所付出的代价。 财产保险毛保费=纯保费+附加保费 人身保险毛保费=纯保费+附加保费 四、保险费和保险费率 保险费率是保险商品的价格，是保险费与保险金额的比率，它是计算保费的依据。 保险期限是保险合同的有效期限，即保险人承担义务、投保人或被保险人享受权利的起止时间。 保险期限既是计算保费的依据，也是保险人履行赔偿或给付义务的根据，还是被保险人或受益人享受权利的前提。 五、保险期限 保险责任是保险公司承担赔偿或给付保险金责任的范围。是被保险人享受保险保障的范围。 除外责任是保险公司不负责赔偿或给付保险金责任的范围。 六、保险责任和除外责任 保险合同的订立是保险合同当事人双方基于意思表示一致而作出的法律行为。双方当事人的意思表示一致是该合同得以产生的基础。 合同的订立须经过要约与承诺两个阶段。 一、保险合同的订立 第五节 保险合同的订立与变更 1、要约（亦称“提议”）。合同一方向另一方提出订立保险合同的意思表示。要约通常由投保人提出。 2、承诺。保险合同当事人中受要约人同意要约的意思表示。通常又叫承保。 3、合同成立。保险合同的双方当事人经过要约与承诺行为，意见达成一致，保险合同即成立。 二、保险合同的变更 1、保险合同变更的含义 保险合同的变更，是指在合同的有效期内，基于一定的法律事实而改变合同内容的法律行为。 保险合同的内容变更表现为，财产保险在主体不变的情况下保险合同中保险标的种类的变化、数量的增减、存放地点、保险险别、风险程度、保险责任、保险期限、保险费、保险金额等内容的变更；人身保险合同中被保险人职业、保险金额发生变化等等。 2、保险合同内容变更 依照我国法律规定，保险合同的内容变更须经过下列主要程序：投保人向保险人及时告知保险合同内容变更的情况；保险人进行审核，若需增加保险费，则投保人应按规定补交，若需减少保险费，则投保人可向保险人提出要求，无论保险费的增减或不变，均要求当事人取得一致意见；保险人签发批单或附加条款。 3、变更程序 三、保险合同的转让与效力 保险合同的转让是指投保人或被保险人将保险合同中的权利和义务转让给他人的法律行为。其实质是合同主体的变更。保险合同的转让需要考虑以下几个问题： （一）保险合同的转让 1、转让与保险人的同意 一是必须有保险人的同意； 二是可以有保险人的同意。除海上货物运输保险合同以外，任何保险合同的转让均须经保险人的同意才能转让。 保险合同的转让存在着两种状态: 2、转让的方式。保险合同的转让，可以采取由被保险人在保险合同上背书或其他方式进行。 3、转让的后果。在保险合同转让时，无论损失是否已发生，只要被保险人对保险标的仍具有保险利益，则保险合同均可有效转让。 （二）保险合同的无效 保险合同的无效是指当事人所缔结的保险合同因不符合法律规定的生效条件而不产生法律约束力。