三十而立家庭月1万支出2000 如何小房换大房.docVIP

三十而立家庭月入1万支出2000 如何小房换大房本文来自： HYPERLINK 北京pos机办理 　　古语云，三十而立。而立之年并不轻松，一般都是家庭刚组建不久，但各种压力已开始扑面而来。30岁上下，一般经济已经完全独立，但也意味着要开始告别无忧无虑的青春，学会承担责任。尽管事业处于上升期，但生活也逐渐过渡到上有老人要赡养，下有孩子要抚养，房子、孩子是绕不过去的话题。怎么把手中的每一分钱用到极致？理财师针对三个不同的家庭，给出了不同的建议　　1 卖掉小房子 换套大房子　　基本情况：　　林先生31岁，妻子28岁，两人均在企业工作，暂时还未生育，两人月收入总共1万元左右，比较稳定。目前在南宁市区有房子，市值约45万元。有小车，年开销约3万元。家庭生活每月支出约2000元。目前存款10万元，无需供房，夫妻两人均有社保，没购买其它保险。　　理财目标：　　换一套离上班地点近的更大一些的房子。理财一定要保本，所投资种类和收益不限。　　理财师黄卫妮建议：　　一、家庭收入分析　　林先生家庭收入为中等水平，是一种稳定的家庭结构类型。但如果失业将面临很大的风险，需要考虑增加收入的渠道。根据林先生家庭的收入及现有情况，他们家有一定的承受风险的能力，可以增加一定风险的投资。　　二、家庭支出分析　　林先生家的支出情况还算合理，但应该增加积累。家庭没有保险支出，说明保障不够。　　三、客户财务状况预测　　林先生家庭属于家庭形成期，林先生和其妻子正处于事业的黄金(1613.40,0.60,0.04%)期，收入会稳步增长。目前林先生家庭没有债务，建议可以加大投资力度。林先生的家庭与事业将逐渐达到高峰期，但以后会面临夫妻的养老问题、将来子女的教育问题、换房等问题。　　四、投资目标及建议　　如果林先生考虑换一套更好的房子，可将现有房屋出售，将所得资金用于购买新房屋的首付及装修费。一个三口之家建议购买100平方米的套房(房价在9000元/平方米左右)。可用自己的现有存款和现有房屋的卖出收益先交首付款50万元左右，剩余部分向银行申请贷款。贷款金额为40万元，贷款期限30年，第二套房贷年利率7.205%，房贷月供2716元，一年大约为3.285万元。　　结余资金可考虑以下投资：　　1.林先生和林太太在家庭的地位相当，两人都可考虑购买一份重大疾病保险，20年期，保额50万，加意外保险，保费约3360元/年；定期寿险一份，20年期，保额100万元，保费2400元/年，林太太面临风险与林先生相同，因此两人每年的保险费大约一共11520元。2.鉴于目前中国股票证券市场在遭遇经济危机后正日趋回暖，林先生可适当购买一些绩优股，建议投入金额为2万～3万元。3.由于基金定投风险较小，收益性较活期存款高，流动性好可随时变现，建议每月定投1000元。　　2 用好公积金 买房又买车　　基本情况：　　韦先生29岁，妻子27岁，儿子1岁半。韦先生在事业单位，每月扣除社保、住房公积金个人缴纳部分，到手3200元，住房公积金单位和个人缴纳部分合计2000元。妻子是某公司职员，每月扣除社保、住房公积金，到手2900元，住房公积金单位和个人缴纳部分合计980元。另，夫妻二人年终奖分别为2.5万元、1万元。　　家庭日常支出：小孩每月支出约1600元，租房(单位宿舍，房租每月200元)，交通费用每月240元。银行存款10万元(其中定期5万元)；住房公积金目前积累约8万元。基金2万元，另每月定投500元(从2011年1月开始)。　　丈夫有基本的社保，妻子买有一份商业保险(万能险)，年缴费4000元。父母年近60岁，均退休有工资，健康情况良好。　　理财目标：　　1.两三年买房，三房二厅，90平方米左右；　　2.三年内买10万元以内的车；　　3.宝宝明年开始上幼儿园，每月费用约1000元，希望能保证小孩的学费。　　理财师袁丹建议：　　韦先生家庭财务状况较为健康：收入稳定，负担不重，没有负债。但韦先生家庭收入刚性大，必要支出占比高，经济上的回旋余地不大。因此，在达成买房、购车、小孩教育等目标的同时，尽量避免在经济上造成太大负担。　　韦先生夫妇每月工资收入合计有6100元，每月的必要支出约3000多元，包括小孩扶养费、房租、交通费及生活费等；加上投资性支出(保费、基金定投)，家庭每月总支出约4000元，因此正常情况下每月能节余2000元左右。小孩上幼儿园后，每月节余实际已所剩不多，要想实现买房、购车目标需要另辟蹊径。　　购房目标的实现，需要充分利用好住房公积金。住房公积金目前积累约8万元，加上存款、基金，共约20万元。如果总房价控制在60万元左右，首付30%，20万元足够付首付款。按照目前南宁的房价，这样的房子不难找到。此外，公积金贷款贷款利率低、还款方式简便。目前5年以上的住房公积金贷款利率是4.5%，远低于6.