青岛市工商银行主营业务互联网金融市场竞争的策略.doc

青岛市工商银行主营业务互联网金融市场竞争策略第2章青岛市工商银行主营业务互联网金融市场竞争环境分析2.1青岛市工商银行概况介绍中国工商银行成立于1984年1月1日，2005年10月28日改制为股份有限公司，2006年10月27日，成功在上交所和香港联交所同日挂牌上市，是国有四大商业银行之一。中国工商银行青岛市分行(简称青岛市工商银行)是总行直属分行，目前共有从业人员3477人，各类营业机构124个，业务品种涵盖国内商业银行可以从事的所有银行业务。多年来，青岛市工商银行深深根植于岛城经济社会发展，始终坚守“您身边的银行，可信赖的银行”的服务宗旨，凭借雄厚的资金实力、众多的营业网点、先进的结算网络、丰富的业务品种和优质的金融服务，积极服务于青岛市经济建设和广大百姓，目前已发展成为青岛银行业的旗舰和领军者。“提供卓越金融服务”是工商银行的使命，青岛市工商银行坚持“以客户为中心”的经营理念和“工于至诚、行以致远”的企业文化，努力打造当地“客户基础最优、经营结构最佳、盈利能力最强、客户和员工满意度最高”的精品分行。青岛市工商银行目前的主营业务涵盖支付结算、存贷、理财产品代销、个人信用消费等，经过多年的运营发展，积累了雄厚的资源，拥有庞大优质的客户资源、多元全面的业务结构、强劲的金融创新能力和行业内领先的市场竞争力。近年来，青岛市工商银行从青岛市个人消费结构和需求变化出发，致力提升产品和服务，加强金融产品和服务的销售推广，客户群体和金融业务量不断增加；注重对公业务和代付业务的拓展延伸，形成稳定庞大的代发客户群体；加强电子银行建设，构建支付、融资、交易、商务、信息五大功能为一体，线上线下互动的互联网金融体系。从总体来看，青岛市工商银行现阶段发展平稳，在同行业、同地域市场中具有领先地位。当前金融行业市场竞争日益激烈，利率市场化改革也逐渐提上金融改革日程，进入快速推进轨道，面对新的挑战，青岛市工商银行侧重资产和负债的主动管理，根据市场要求调整贷款结构，更加关注资金的流动性问题，适应市场化利率定价方式，降低负债成本，提高贷款收益，保持了利息净收入的稳定增长；同时，注重对中间服务业务的推广提升，调整收入结构，使其更加优化合理，以客户需求为根本导向，发挥青岛市工商银行长期以来的网点柜台服务经验和优势，大力推广银行理财产品。对银行理财产品的种类、资金投向、营销管理等进行全面规范，完善投资理财产品的风险控制和合规运营。现阶段，青岛市工商银行已经形成产品齐全、服务优良的品牌口碑，在当地具有良好的企业信誉和社会认可度，成为传统金融行业的领军企业，市场占有率常年稳居行业榜首，具有广泛的社会资源。2.2青岛市工商银行主营业务互联网金融市场竞争的宏观环境分析2.2.1政治因素分析当今中国所处国际政治环境虽诡谲多变、暗流涌动，但整体来看尤其是经济发展情况仍然保持稳定状态，中国正处于巩固改革开放成果并通过转方式、调结构解决过去经济发展过于粗放问题的关键时期，新一届的中央领导和政府鼓励创新、支持创新，尤其重视互联网发展应用领域的创新和突破，在全社会营造干事创业氛围，使得本身具有创新性质并且能够促进大众创业的互联网金融获得了探索发展的历史机遇。虽然作为新兴商业模式，互联网金融相应的监管和制度尚不完善，但政府对处于探索期并表现出巨大发展潜力的互联网金融创新给予了极大的空间和足够的试错宽容，这无疑将强有力地促进互联网金融的发展和探索。如2014年推出的天弘增利基金(余额宝)，打破了以往筹资与理财产品购买之间分离的规则，客户存入余额宝的资金就视为同意并直接购买了基金产品，变相绕过了传统金融行业产品销售最大的障碍—客户购买同意选择权，但以其高收益率安抚平息了消费者潜在的选择权利益丧失，急速发展壮大，从现行制度和规则上说，余额宝的模式是违规的，因此也引起了学界和金融行业内部的一致打压，但中央人民银行随后出台的文件明确将之定性为金融创新，态度鲜明表示不予取缔，给余额宝等互联网金融企业吃了一颗定心丸，给金融行业当头一棒同时也点醒了传统金融行业。政府部门对互联网金融的宽松态度，对传统的金融行业而言，既是风险又是机遇：互联网金融崛起的大潮已势不可挡，如果传统金融行业固步自封，不思进取，那么在不久的将来，传统的优势市场和资源都有在互联网金融大潮的冲击下失去的风险；但另一方面，互联网金融毕竟刚刚兴起，相比于老牌传统金融企业，具有潜力但现有实力尚显不足，如果传统金融行业能够认清形势，发挥长期以来积累的市场、资源优势，完全可以借助互联网金融的发展大势进一步壮大，获得在新的领域、新的市场取得新突破的机遇。因此，在当前中国经济发展的政治环境下，包括青岛市工商银行在内的传统金融行业应该做出正确的选择，不是抵制市场发展的趋势，而是必须入局，真正投入到互联网金融的发展中，在互联网金融的发展中开拓新的市场，完