无线网络安-作业移动支付发展技术报告-Apple-Pay的原理与应用.docxVIP

移动支付发展技术报告 -- Apple Pay的技术原理 Apple Pay简介1.什么是Apple Pay？Apple Pay是苹果研制的一款用于支付的技术。Apple Pay与微信支付和支付宝完全不同，它其实就相当于一个虚拟卡包（NFC功能），功能就是把实体的银行卡虚拟到手机里，我们并不能向里面充值，但是用户可以通过它绑定上自己储蓄卡或信用卡实现刷卡支付。2.Apple Pay支持的银行和设备Apple Pay目前支持的15家银行分别是：中国农业银行、中国银行、中信银行、广州银行、上海银行、中国建设银行、中国光大银行、广发银行、兴业银行、招商银行 、中国民生银行、中国工商银行、平安银行、中国邮政储蓄银行和浦发银行。Apple Pay支持的设备： iPhone 6S、iPhone 6S Plus、iPhone 6、iPhone 6 Plus和Apple Watch使用；在应用中支付时，可以通过iPhone 6S、iPhone 6S Plus、iPhone 6、iPhone 6 Plus、iPad Air 2、iPad mini 3、iPad mini 4以及iPad Pro使用。其系统都最低也要在iOS 9.2。3.Apple Pay的使用（1）绑定银行卡打开苹果自带的Wallet（钱包），点击最上方的Apple Pay，就可以添加银行卡了，再通过短信验证就可以激活卡片。如果之前在App Store里面绑定过银行卡的话，只需要再输入安全码，就可以立即完成绑定。在支付的时候，用户可以自由选择银行卡，刷手机后验证指纹就可以完成支付了。 （2）具体使用苹果的移动支付并不需要打开任何APP，而是通过NFC，只要将苹果产品靠近银联POS机，同时验证指纹即可完成支付。NFC的原理就和刷公交卡、地铁卡是一样的。具体使用情况可以看图片。4.Apple Pay和其他移动支付产品的区别目前的移动支付有三大技术形态，分别为NFC支付、刷卡支付和应用支付。这里列出支付宝和Apple pay的主要区别。支付宝（移动端）Apple Pay技术WebNfc支付距离不限10cm数据存储云端手机内置芯片数据存储是否加密位置加密数据传输位置加密支付验证Pin（数字密码）Touch id（指纹）Apple Pay和支付宝等移动支付产品的区别在于前者不分线上线下，而后者必须联网且配合相应的应用进行实现，除此之外还在于支付技术的不同。首先我们来看一下传统支付技术和支付宝的支付技术差异。通过查阅资料我们得知，传统的银行支付体系包含商家、收单方、卡组织、发卡行和顾客五个要素。这五者中，顾客和商家指买卖双发，发卡行是指办银行卡的银行，卡组织简单来说就是银联，它提供不同银行间的资金清算服务。比如，从招商银行的atm上取出工商银行的钱，这个钱会先由招商银行先行垫付，再由卡组织向工商银行索取来还给招商银行，这其实就是信用卡的影子。而收单方，是提供商家和发卡行之间的资金清算服务，商家的POS机基本是由收单方提供的。而支付宝和微信的支付过程等于踢掉了收单方、卡组织，直接对接银行进行交易，本来在这个过程中，发卡行和收单方可吸纳用户手续费，但支付宝和微信的这种方式将这种方式将原本属于收单方、卡组织的“生意”硬生生地挤掉了，抢了银联的生意。而Apple Pay与支付宝、微信支付不同，用户并不能往Apple Pay里充值，所以Apple Pay自然不会涉及自有资金的管理和清算，不仅不伤及银联的利益，甚至更加稳固银联的利益。5.Apple Pay的优点Apple Pay最大的优势是，非接触设计速度快，并且使用指纹支付，安全性高，同时使用的时候无需网络支持。Apple Pay的线上支付（类似淘宝网购）：Apple Pay的线下支付：Apple Pay的技术原理从表面来讲，Apple Pay并不是简单的一种技术，而是集合了NFC、Touch ID身份验证技术和传输加密技术，实现了从银行卡到支付POS机的安全信息传输。总体上来讲，整个运行过程为：指纹授权→生成支付请求→将加密数据通过NFC传送到支付终端→返回结果，实现了端到端的安全。Apple Pay的运行过程。我们在这里以招商银行为例解释Apple Pay的运行流程。Ⅰ用户向招商银行申请了一张银联标准信用卡，获得批准。在这一步，招行：键入用户的申请资料，对用户进行资产和信用调查（征信）；批准用户的申请请求，对用户进行授信（颁发信用额度）；通过申请人档案生成客户档案；在客户档案下新建一个名叫“个人消费账户”的贷记账户并报告给人行以建立信用记录；（贷记卡不需存款也可使用，以不超过银行给定的信用额度为准，相当于银行给予短期贷款）。在“个人消费账户“下新建一张银联标准信用卡（生成卡号【主账号、PAN】、有效期、C