应收帐款的质押典当银行质押.docxVIP

HYPERLINK / 赢了网 HYPERLINK HYPERLINK / 法律咨询遇到担保法问题？赢了网律师为你免费解惑！访问 HYPERLINK 应收帐款的质押典当银行质押[导读] 抵押担保是指在不转移对某一特定物的占有的前提下，由债务人将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法的规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。?在抵押担保中，抵押人可以是第三方，也可以是债务人自己，抵押物可以是动产也可以是不动产。2007年10月1日起实行的《中华人民共和国物权法》扩大了可用于担保的财产范围，明确规定在应收账款上可以设立质权，用于担保融资。同日，中国人民银行发布的《应收账款质押登记办法》(以下简称《办法》)开始施行。这两个法规的的出台，为典当业开展应收账款质押贷款提供了法律支持和操作平台，实践中已经有一些典当行尝试采用此方式为各大超市、商场供货商等存在大量应收账款的企业提供融资服务。(一)、基本定义应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或者设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或者其他有价证券而产生的付款请求权。简单的说就是金钱债务形式的、不以流通票据为证的一种无形资产。(二)、应收帐款的来源应收账款的发生是企业在日益激烈的市场竞争环境下，为扩大业务量，把产品或服务赊销给客户，为客户垫付短期资金而采取的一种商业促销策略，以买卖、租赁、服务等合同产生的金钱债权为主。(三)、可质押的应收账款范围根据《办法》规定，应收帐款包括下列权利：1、销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用；2、出租产生的债权，包括出租动产或不动产；3、提供服务产生的债权；4、公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；5、提供贷款或其他信用产生的债权。(四)、应收账款质押的设立与公示应收账款属于债权的一种，其出质自应以书面形式订立质押合同。但质押合同的签订并不意味着能够对抗第三人的质权就此成立，还另须借助公示的手段以保护交易安全。我国《物权法》第二百二十八条以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。的规定，明确了对于应收账款的质押，双方当事人必须到信贷征信机构办理出质登记后才生效。目前我国信贷征信管理机构为中国人民银行。根据《办法》规定，中国人民银行征信中心(以下简称征信中心)是应收账款质押的登记机构。例如原公路、桥梁等收费权质押登记部门规定为公路管理部门，电费收费权质押登记部门为发改委，10月1日后，全部统一为征信中心。(五)、应收账款质押登记的方式和内容《办法》规定，应收账款质押登记通过互联网登陆征信中心的应收账款质押登记公示系统进行，任何机构和个人均可以查询应收账款质押登记信息。质权人办理应收账款质押登记时，应注册为登记公示系统的用户。质权人办理质押登记前应与出质人签订协议。协议应载明如下内容：1、质权人与出质人已签订质押合同；2、由质权人办理质押登记。协议作为登记附件提交登记公示系统。登记的内容包括质权人和出质人信息、应收账款的描述、登记期限；出质人或质权人为机构的，应填写机构的法定注册名称、注册地址、法定代表人或负责人姓名、组织机构代码或金融机构代码、工商注册码等信息；出质人或质权人为个人的，应填写有效身份证件号码等信息。(六)、应收账款质押权的实现由于应收账款质押的标的仅限于金钱之债，而不包括非金钱债权。因此，当债务人(典当人)不履行债务时，质权人(典当行)可以直接请求第三债务人(即应收账款债务人)向自己给付相应款项(谓之直接收取权)，从而避免了其他类型的质权在实现时通常需要的评估、折价或拍卖、变卖质物等繁琐程序。(七)、应收款质押的申请资料和贷款流程。申请资料：(1)借款人的营业执照、企业代码证、税务登记证等；(2)法定代表人的资格证明、身份证明、签字样本和个人履历；(3)借款人的企业章程和生产经营情况介绍等；(4)经会计师事务所审计的借款人最近三年的财务报表；成立不足三年的，提供成立以来的各期财务报表；(5)借款人的有权签字人同意借款的文件。借款人设立董事会的，须提供董事会同意借款的证明，以及董事会成员名单和签字样本；(6)提供应收帐款的基本情况，包括种类、金额、帐龄、第三债务人(即应收账款债务人)的情况；(7)典当行要求借款人提供的其他材料。贷款流程：借款人提出申请-→典当行进行调查、审查-→应收帐款查询、确认-→签订典当合同、质押合同-→质押登记-→发放贷款-→贷中监控-→贷款到期收回-→注销质押