2017年8月100家P2P网贷平台合规排行榜.docxVIP

国资系理财平台 HYPERLINK / /内容以官方为准，文档仅为传播需要2017年100家 HYPERLINK / P2P网贷平台合规排行榜来源：网贷天眼 原作者: 巴莫、木舟、尹凡、天眼研究2016年8月24日，银监会正式下发《 HYPERLINK / 网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，至本月24日，“暂行办法”下发已满一年。?暂行办法为平台划出了“十三条红线”，其中包括禁止自融或变相自融，禁止归集出借人的资金，禁止直接或变相承诺保本保息，禁止项目期限拆分，禁止自行发售或代销理财产品等。同时，暂行办法要求设有风险提示、信息披露专栏，对个人、企业分别设定借款金额上限，并要求平台上线银行存管，申请系统安全认证，电信业务许可证等。“暂行办法”是网贷行业整改的指导性文件，各地根据“暂行办法”相继出台了地方版网贷整治方案。不过，由于网贷在过去10年里一直处于野蛮发展状态，造成整个行业在合规性方面严重欠缺。今年6月份，有消息称，互金专项整治工作将延期一年至2018年6月。但从目前全国各地区 HYPERLINK / P2P网贷平台整改进展来看，合规压力并未有丝毫减轻。为了让投资人更直观、更清晰的了解P2P行业目前的整改进程和平台合规状况， HYPERLINK / \t _blank 网贷天眼根据 “暂行办法”，选取了11项核心合规指标，对全国100家主流平台进行了综合测评并给予评分。合规测评结果显示，达到80分（含80分）以上的共有25家，70分（含70分）至80分之间的有51家，60分（含60分）到70分之间的为18家，60分以下的仅有6家。评测结果表明，主流平台在合规方面取得了较大进展，70分以上平台占76%，不及格平台仅占6%。网贷天眼认为，这是一个积极信号，相信在接下来的延期整改期内，越来越多的平台会达到更高的合规水准。网贷天眼注意到， HYPERLINK / P2P网贷平台在合规方面失分的重灾区是打包资产等形式的债权转让、发售类资产证券化和理财产品、期限拆分、限额管理四个方面。此外，电信业务许可证一项，大多数平台没有得分，不过，考虑到各地监管政策不同，而且北上深允许平台在获得备案资格后再申请电信业务许可证，所以此项可暂作参考。需要提醒的是，本次测评仅根据“暂行办法”要求的合规指标进行考察，由于整改大限延期，再加上各地整改进度不同，平台实际得分会有较明显差异。本次评分结果仅代表平台目前的合规进展，仅供投资人参考，不作为投资依据，请投资人注意风险。网贷天眼相信，随着网贷行业整改进程的加快，各平台会主动加快合规步伐，早日达到监管要求。本期合规整改评分规则说明：?1、风险提示指标5分。根据“暂行办法”， HYPERLINK / P2P网贷平台需要在明显位置向投资人提示风险。如果平台网站没有任何风险相关的提示，本项指标得0分。2、信息披露专栏指标5分，根据“暂行办法”， HYPERLINK / P2P网贷平台应在官网设置信息披露专栏，公布平台运营报告、实时数据和相关法规。没有“信披专栏”，亦不披露相关内容的扣5分。3、禁止代销基金/银行理财/保险产品指标10分。只要平台有销售基金或银行理财或保险产品本项指标得0分。如果平台将P2P业务和其他业务进行了拆分并进行独立运营，本项指标不扣分。4、禁止发售类资产证券化或理财产品指标12分。1）来自小贷公司、保理公司、融资租赁公司、券商、资管、私募、信托、金交所的债权或收益权转让，以及发售“计划类”产品，且不披露底层资产的，本项指标扣6分，如果平台此类项目占比过大或全部为此类项目，则该项得0分。2）如果以债权组合、债权转让形式，支持随时购买、赎回的，类似活期理财的产品，也涉嫌发售类资产证券化产品，有这类产品，本项指标扣6分。5、禁止自担保指标12分。担保方如果与平台为同一实际控制人，本项指标得0分；但平台股东只是参股，并未控股担保公司，本项指标仍得10分。?6、禁止期限拆分指标12分。集合标、计划类产品，如果有底层借款项目与产品期限不一致，本项指标扣5分。7、禁止打包资产等形式的债权转让指标10分，有计划类、集合标产品，无论是否能查看债权明细，本项指标均扣6分，全部是这种计划类产品，本项指标得0分。8、限额管理指标12分。个人、企业，分别不得在同一平台待还余额超过20万元、100万元。如有超过本项指标得6分，全部都超额的平台，本项指标得0分。9、银行存管指标12分，已上线银行存管本项指标得12分，签订存管协议对接中的，本项指标得6分。10、信息系统安全认证指标5分，有披露信息系统安全认证的，本项指标得5分。（注：信息系统安全三级认证需向公安部门申请）11、电信业务许可证指标5分，电信业务许可证不是平台网站的ICP备案，而是平台申请的电信业务许可证，一般是ICP许可证。排名数据仅供参