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第四节 理财产品概述-保险
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
2015个人理财
第四章 理财产品概述
知识点:保险
● 定义:
银行和保险的合作,保险利用银行渠道,银行丰富自身产品。
● 详细描述:
(一)银行代理保险概述
1.银行代理保险的概念:保险代理人是根据保险人的委托,向保险人收
取佣金,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。保险
代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业
务的保险兼业代理机构。商业银行是中国保险市场上最重要的保险兼业代理
机构之一。银行和保险的合作,保险利用银行渠道,银行丰富自身产品。
2.银行代理保险的范围
银行主要代理的险种包括寿险和财产险。市场主流的三种是分红险、万
能险和投连险;财产险主要有房贷险、企业财产保险、家庭财产险。
保险产品特点
(1)保障,风险分散、转移及补偿。
(2)避税
(二)银行代理保险产品主要类型介绍
1.人身保险新型产品
人身保险新型产品主要包括分红险、万能险和投连险。
(1)分红险
每年将保险的可分配盈余分配给客户。方式有现金红利和增额红利,国
内大多采取现金红利。红利的来源是利率的波动和保险公司制定的预定死亡
率、预定投资回报率和预定营运管理费用。
(2)万能险
保险费可调整,保险金额可调整。保费分作两部分,一部分进入保障账
户,为保障成本,一部分进入投资账户,获得收益。
(3)投连险
投资连结保险,其保障功能已经被弱化,主要侧重于投资。
初始费用高,适合长线投资。但其投资回报是不确定的,视保险公司实
际收益情况而定。
投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单
位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等,根据产品的不同上述
费用的收取也存在差异。
2.财产险
(1)家庭财产险,个人为家庭财产购买的保险。
(2)房贷险,购房者购买保险,第一受益人为银行。
(3)企业财产保险,法人单位为其存放在固定地点的财产和物资购买
的保险。
(三)银行代理保险产品的风险及法律约束
购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的合同,具有长期性的特点
。一旦签订保险合同,不能随意更改。投保人应当在购买保险时对保险产品
的内容有足够的了解。投资人可以在专业人员的帮助下,分析判断自己的风
险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等,进行选择。
1.长期性,退保损失很大。
2.保险金额、类别等选择是否适合。
例题:
1.对于投保人来说,下列不属于保险产品的功能的是
A.转移风险,分摊损失
B.补偿损失
C.融通资金
D.投资获利
正确答案:D
解析:
投资获利不属于保险产品的功能
2.商业银行开展代理保险业务的资格由()
A.中国保监会许可
B.中国银监会许可
C.中国银监会和中国保监会分别许可
D.中国银监会或中国保监会之一许可即可
正确答案:A
解析:商业银行开展代理保险业务的资格由中国保监会许可
3.保险的基本职能包括经济给付职能和()。
A.补偿损失职能
B.资金积累职能
C.风险管理职能
D.社会管理职能
正确答案:A
解析:保险的基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能
4.客户提出要办理财产保险,属于客户的()的理财需求。
A.人员保护
B.收入保护
C.资产保护
D.债务减免
正确答案:C
解析:财产保险属于的资产保护
5.与传统的保险产品相比,现代的保险产品销售()。
A.只有保障功能
B.不具有投资功能
C.兼有保险和投资功能
D.一定程度上降低了收益性
正确答案:C
解
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