国内现有主要电子支付的模式比较分析.docVIP

国内现有主要电子支付模式比较分析 　　本文就当前正在使用的或正在发展中的电子支付模式做详细的描述，并作出各自特点和优缺点方面的比较分析。之后还将以国内典型的电子支付服务机构作为案例，分析每种支付模式的具体应用情况。 　　一、在线转帐支付模式 　　1.1 在线转帐支付模式简介 　　在线转帐是应用非常普遍的电子支付模式。支付者可以使用申请了在线转帐功能的银行卡（包括借记卡和信用卡）转移小额资金到另外的银行账户中，完成支付。一般来说，在线转帐功能需要到银行申请，并获得用于身份识别的证书及电子钱包软件（E-wallet）才能够使用。在线转帐使用方便，付款人只需使用电子钱包软件登陆其银行账户，输入汇入账号和金额后即可完成支付。而此后的事务由清算中心、付款人银行、收款人银行等各方通过金融网络系统来完成。 　　国内的银行近年来陆续开通了网上银行业务，在线转帐是网上银行基本的功能之一。 　　1.2 在线转帐的支付流程 　　在线转帐支付模式的参与者包括付款人、收款人、认证中心，以及发卡行和收单行，其支付流程如下： 图3- 1 在线转帐支付模式 　　(1)?付款人和发卡行申请认证，使得支付过程双方能够确认身份； 　　(2)?付款人通过电子钱包软件登陆发卡行，并发出转帐请求。转帐请求包括汇入银行名称，汇入资金账号，支付金额等信息； 　　(3)?发卡行接受转帐请求之后，通过清算网络与收单行进行资金清算