信贷场信息不对称的产生及其特点-欢迎光临湖南大学金融.DOCVIP

PAGE PAGE 50 目 录 摘要……………………………………………………………………… I Abstract……………………………………………………………………II 第一章 绪论 1.1 写作背景与意义 …………………………………………… (1) 1.2 研究内容………………………………………………………(3) 1.3 写作方法及创新点……………………………………………(4) 第二章 信贷市场信息不对称的产生及其原因 2.1 “信息不对称”的概念及其类别……………………………(5) 2.2 信贷市场信息不对称的表现…………………………………(7) 2.3 信贷市场信息不对称产生的原因……………………………(9) 第三章 信息不对称对我国信贷市场的影响 3.1 信息不对称降低信贷市场运行效率 ………………………(13) 3.2 信息不对称制约企业信用制度建设 ………………………(15) 3.3 信息不对称是信贷风险产生的主要原因 …………………(19) 3.4 信息不对称导致信贷“柠檬”市场的产生 ………………(23) 第四章 当前我国商业银行信贷定位存在的问题 4.1 商业银行信贷定位的概念及其特点 ………………………(26) 4.2 信息搜索及处理能力低下是导致信贷定位偏差的重要原因…(28) 4.3 信贷集中是信贷定位缺乏依据的突出反映 ………………(30) 第五章 信息不对称环境下我国商业银行的信贷定位 5.1 银企信息不对称的“帕累托改善” ………………………(39) 5.2 我国商业银行信贷定位应以信息不对称程度为客观依据…(42) 5.3 加强商业银行信息化管理是实现信贷准确定位的重要途径…(44) 研究结论 ………………………………………………………………(50) 致谢 ……………………………………………………………………(51) 参考文献 ………………………………………………………………(52) 第一章 绪 论 1.1研究背景与意义 2001年我国加入WTO。对金融业来说，入世的实质就是加快我国金融的自由化、国际化进程。根据我国的入世承诺，到2006年我国将完全取消外资银行的地域限制，取消所有现存对外资银行所有权、经营和设立形式（包括设立分支机构和许可证发放）进行限制的非审慎性措施，允许其享受与中资银行相同的待遇。这意味着短短两年多后外资银行就将在几乎没有任何障碍的情况下与中资银行竞争。 我国商业银行如何适应入世后与外资银行激烈竞争的形势，如何加快自身发展，使自己成为能与国际一流银行一争高下的现代金融企业，这一问题已经不可回避地摆在了我国政府及银行业的面前。 以四大国有商业银行为例。作为我国银行体系的中坚力量，四大国有商业银行在整个银行业领域中一直处于主导地位，在国民经济发展中发挥着重要支柱作用。1994年以后，四大国有银行开始了由专业银行向商业银行转轨的艰难历程。通过改革，四大国有商业银行发生了很大变化。与十年前相比，银行的管理能力、经营水平和服务质量都有了较大提高。特别是近几年来，政府和银行都采取了一系列未雨绸缪的政策和措施，诸如：成立了四大资产管理公司，剥离了四大国有商业银行大量不良资产；发行了2700亿元特别国债以充实四大国有商业银行的资本金，提高其资本充足率；降低商业银行营业税率等等，以此增强国有商业银行抗拒风险的能力，提高其经营效益。国有商业银行自身也采取了诸如精减机构、减员增效、加大人才引进力度、加快金融科技创新等措施，特别是把压缩不良贷款作为工作的重中之重，精心组织，真抓实干。这些政策和措施在一定程度上改善了国有商业银行的资产结构和经营状况，增强了其竞争能力，银行的不良资产比率连年下降，银行的整体素质有很大提高。但是尽管如此，国有商业银行当前面临的问题仍不容忽视，突出表现在：积存的大量不良资产尚未得到有效处置，潜在风险依然很大。国内外许多教训已证明，银行危机通常是金融危机的核心因素。一方面，银行危机往往会通过信用链条迅速传递，诱发金融危机；另一方面，即便金融危机不是由银行直接引发，但银行业危机通常会接踵而至并带来或加深金融领域的危机。由此可见，商业银行的经营状况直接影响到整个国家金融体系的安危，要保证我国的金融安全，首先必须解决商业银行的风险控制问题。但是，由于银行的信贷定位问题一直未能得到很好的解决，所以尽管商业银行不良贷款出现下降势头，但仍然数额较大、占比较高（如表1-1）；有的行为了控制风险，减缓贷款增长速度；有的行新增贷款中又出现不良贷款；等等。可见，信贷定位问题依然是困扰我国商业银行发展的重要因素。 表1-1 2003年上半年我国商业银行不良资产情况变动表 单位：亿元 行 别 2003年初 2003年6月末 不良资