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关于对边穷地区实施普惠金融呈现马太效应思考 　　 【摘要】我国于2013年11月12日在十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》中正式提出：“发展普惠金融。”这是我国首次从政策层面鼓励普惠金融的发展，也正式宣告了“中国式普惠金融”春天的来临，建设中国普惠金融体系改变了过去金融主要支持贫困群体、弱势企业和小微企业的惯性做法，转变为支持不同层次的社会群体和企业，提供全方位金融服务，丰富金融市场和创新金融产品，逐步缩小城乡金融服务差距。世界银行2012年的报告里提出：“受各种因素影响，大量人口被排斥在正规金融服务门槛之外。”本文通过对边穷地区实施普惠金融产生“马太效应”成因进行分析，并提出一些有效解决这一现象的措施和建议，为边穷地区实施普惠金融减缓贫困做一些有效探索和尝试。 　　 【关键词】普惠金融 马太效应 资源配置 城镇一体化互联网与信息技术 　　“普惠金融体系”源于英文“Inclusive Financial System”，始用于联合国2005年宣传小额信贷年时，但其核心理念最早可追溯到15世纪罗马教会设立的当铺，后被联合国和世界银行大力推行，在中国尤其算是一个较为前沿的事物。普惠金融是指能有效、全方位为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。实际上就是让所有老百姓享受到实惠、便捷、完善的金融服务，更好地支持实体经济发展。实施普惠金融走在前沿的国家主要有孟加拉、巴西、印度等国家，主要向贫困人口提供小额信贷用于经营微小项目，效果显著。但高额管理费用和低还款率给金融机构造成了巨大资金损失，金融机构出于经营利润及生存角度的考虑，资金常常流向那些积累一定财富、具备重要社会地位关系的农户、大中型企业、政府项目和投机领域，而不是那些需要金融扶持的贫民、中小微企业，导致在边穷地区实施普惠金融呈现“马太效应”，难以达到为社会上所有群体提供全方位金融服务的目的。面对这样的现状，发人深思。 　　一、边穷地区实施普惠金融现状 　　自1978年改革开放以来，我国经济发展突飞猛进，硕果累累，但地区经济发展不平衡现象突出，如果将社会保障等因素考虑进去，我国的城乡收入差距是世界上最高的。文山壮族苗族自治州（以下简称：文山州）地处云南省东南部，东与广西省百色市相邻，南与越南接壤，西与红河州毗邻，北与曲靖市相连，辖文山、砚山、西畴、麻栗坡、马关、丘北、广南、富宁一市七县，均为国家级贫困县，是全省扶贫攻坚重点地区，虽然在不断的发展中，但至今仍然没有摘掉贫困地区的“帽子”。土地总面积31456平方千米，其中：山区和半山区占土地总面积的97%，国境线长438千米。主要以传统的种养殖为主，属于典型的农业州。 　　据2013年《文山州2013年国民经济和社会发展统计公报》统计，至2013年末全州常住人口为357.8万人，农业人口304.6万人，占总人口的57.7%;城镇人口122.4万人，人口城镇化水平为34.2%，常年在外务工人员60万人左右。 　　我们选择与同为农业大省且在全国发展较为领先的山东省进行分析比较。2013年云南省生产总值为11720.91亿元，比上年增长12.1%，高于全国4.4个百分点。实现农业生产总值3056.44亿元，比上年增长7%。全省金融机构人民币存款余额20691.55亿元，比年初增加2718.36亿元;全省金融机构人民币贷款余额15782.46亿元，比年初增加1920.11亿元，同比增长14%;文山州实现生产总值553.36亿元，同比增长13.5%，高于全国平均水平5.8个百分点。实现农业生产总值227亿元。 　　2013年山东省生产总值为54684.3亿元，比上年增长9.6%，高于全国平均1.9个百分点;其中山东半岛蓝色经济区实现生产总值25728.8亿元，对全省经济增长贡献率为46.4%，黄河三角洲高效生态经济区实现生产总值7985.2亿元，西部经济隆起带发展带实现生产总值16173.2亿元，省会城市群经济圈实现生产总值19459.8亿元，对全省经济增长的贡献率为33.9%。实现农业生产总值4742.6亿元，比上年增长3.8%。全省金融机构人民币存款余额63357.9亿元，比年初增加7916.8亿元;全省金融机构人民币贷款余额47952.1亿元，比年初增加5023.0亿元;山东省农业生产稳定增长，粮食总产量4528.2万吨，连续十一年增产。就业、物价基本稳定，居民收入稳步增加，农民人均纯收入突破万元。 　　以上数据不难发现，发达地区生产总值远远高于边穷地区，并且生产总值集中在产业集群地区，发达地区农业生产总值增长率低主要受生产总值基数高的影响，实际山东地区2013年的生产总值是云南地区的4.8倍。在发达地区金融贷款融资需求较边穷地区旺盛，贷款余额是云南省的3倍。经济落后地区的发展始终