投资理财-个人理财规划指南-（银行、证 券、保险、房地产）理财产品分析 家庭理财规划.ppt

消费支出规划 家庭消费支出规划主要包括购房规划、购车规划、信用卡和个人信用消费规划等主要内容。每个家庭要根据实际情况选择上述全部内容或部分内容。 购房规划部分中，首先应分析购买一套新房所需的费用，并注明诸如面积、地域、每平方米价格、装修费用等因素。接下来要分析申请银行贷款的有关事项，如贷款总额、贷款利率、月供金额，以及可供选择的商业银行等因素，如果新房买好后，入住新房并将旧房出租，则还需要分析旧房的租金等因素， 购车规划部分和购房规划部分有很多类似的地方，即首先分析购车的所需费用，及车型、牌照费、车辆购置税、耗油量、养路费、车位费、配件价格、保养维修等因素。然后考虑申请的贷款类型，分析贷款总额、贷款期限、贷款利率、月供金额等，并根据当前的汽车市场状况，综合考虑各方面因素，给出购买具体品牌车型的选择对象。 教育规划 分析家庭的教育需求信息、分析教育费用的变动趋势并估算教育费用 为家庭成员选择适当的教育费用准备方式及工具，制定并根据情况的变化调整教育规划方案 在制定教育规划时需要列明子女将来所需的各项教育费用，一种方案是子女在国内接受教育，要分析国内学校的学费、生活费用及学费的年均增长率等因素；另一种方案是送子女到国外接受教育，要分析国外学校每年的学费、生活费、学费的年均增长率和汇率变动情况。 根据家庭的实际情况，选择上述方案中的一种，并制定教育费用储备规划。 风险管理和保险规划 将家庭成员已有的险种列举出来 分析每位家庭成员所需要的保险种类进行具体分析 与市场现有保险品种进行对比分析进而确定应补充购买的险种 在制定风险管理和保险规划时，要注意最大程度节约财务成本，以及规划中的不确定性。 对于不能用商业保险进行风险保障的家庭成员，应考虑采取其他自保措施。 5．税收筹划 税收筹划是在遵守国家税收法律规定的前提下，分析家庭成员的日常生活、投资活动等行为中涉及到的主要税种，如个人所得税、消费税、营业税、关税、印花税、房产税、车辆购置税等，可以用表格的形式对各税种的税率、征税范围、计算方法、税收优惠等列示，接下来可分别从金融投资、退休养老计划、其他投资等方面分析和说明不同活动中涉及的税种，并分析这类活动中合理的避税空间和方法。 投资规划 要列举家庭现有金融资产和实物资产的主要内容，如现金、银行存款、股票、债券、基金等金融资产，房产、汽车、收藏品等实物资产， 对资产的风险和收益进行分析和评估，分析当前金融资产市场和实物资产市场行情并预测其未来走势，进而提出理想的投资组合计划，并根据这一计划对现有投资组合进行调整和补充。 退休养老规划 确家庭支柱成员的预计退休年龄、预期退休金收入、现有商业保单在退休后的年金收入，对比其退休后的预期生活开支、医疗费用支出水平，二者的差额即是家庭支柱成员从现在开始需要建立的养老储备基金。 制定一个相对独立的养老储备基金投资计划，明确这一投资计划的投资对象、月供款、年回报率、投资期限等，便于在实际中操作。 财产分配和传承规划 财产分配是指为了家庭财产在家庭成员之间进行合理分配而制定的财务规划，以满足不同家庭成员在不同阶段的各种需要。财产传承是指家庭支柱成员在其健在时通过选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥有或控制的各种资产进行合理安排，确保在其去世后或丧失行为能力时实现家庭财产的代际相传。 投资连结险、传统非分红产品、传统分红产品 项目种类 投资连结保险 传统分红保险 传统非分红保险 投资风险 客户自己承担 客户与保险公司承担 保险公司承担 收益性 不固定 分红不固定 固定 资金运作 专门账户（单独运作） 专门账户 统筹账户（统一运作） 现金价值 随账户价值变化而变化 不固定但保底 固定 保险费 固定交费或灵活交费 固定交费 固定交费 死亡、全残给付金额 取账户价值与保额两者较高者 保额 +红利 保额 手续费 透明化 不透明 不透明 利益来源 投资运作 固定部分加利差、死差、费差（分红） 固定 资产管理运用 透明化 不透明 不透明 展业资格 严格限制 限制较严 一般限制 收益状况 详细公布（每月） 投资收益 无 第五章 房地产投资 学习内容 房地产投资概述 房地产投资收益与风险分析 房地产投资策略 房地产投资操作实务 房地产投资概述 房地产投资基本含义 房地产的类型 房地产投资的特征 房地产投资的三要素 房地产投资的优缺点 房地产投资基本含义 房地产的含义 房产是指个人或者团体保有所有权的房屋连同保有使用权的地基以及依托于房屋、地基物质实体上的权益。 地产是指土地和固着在其上不可分割的部分所共同形成的物质实体，以及依托于物质实体上的权益。 房地产:可开发的土地及其地上定着物、建筑物，包括物质实体和