现代商业银行的组织体制比较.docVIP

表9-1 现代商业银行的组织体制比较 体制类型 优 点 弱 点 单一银行制 可避免垄断，实现充分竞争；有利于促进地方经济的发展 不利于分散风险，难以取得规模经济效益，资金集聚与运用受限，不利于国际竞争 总分行制 有利于设备现代化与规模经济，充分有效积聚运用资金，分散风险，便于监管，国际竞争力强 易于形成垄断，金融集中度高，对地方经济支持不力，内部矛盾较多，易出现低效率 控股公司制 用少量资本可支配大量资金，可增强集团实力，扩大市场份额，提高抵御风险的能力，国际竞争力强 易形成垄断集中，不利于开展竞争和灵活经营，内部协调困难，连带风险大 连锁银行制 同控股公司制 同控股公司制，并因没有股权公司，扩张受限制 表9-2 存款类金融创新的主要类别 回避管制的创新 减轻风险的创新 扩大存款业务的创新 大额可转让定期存单（CD） 可变利率存款单 个人退休金存款帐户 可转让支付命令帐户（NOW） 浮动利率帐户 小储蓄者存款单 电话转帐服务（TTS） 浮息票据 现金管理帐户 自动转帐服务（ATS） 指数化利率帐户 家庭回购协议帐户 协议帐户（NA） 股金汇票照护 货币市场存款帐户（MMDA） 摆动帐户 表9-3 我国商业银行的存款种类与结构 单位：亿元 1998 2000 2002 2004 2006 2007 种类 数量 比重% 数量 比重% 数量 比重% 数量 比重% 数量 比重% 数量 比重 活期存款 27750 29.7 38469 34.0 53603.8 31.95 74501.4 32.02 98962.5 31.07 74098.6 14.8 定期存款 8302 8.9 11261 9.9 16433.8 9.80 25382.2 10.92 52767.1 16.57 112401.1 30 储蓄存款 53408 57.3 59754 52.8 86910.7 51.82 119555.4 51.39 161587 50.73 186499.7 44.7 其他存款 3835 4.1 3747 3.3 10780.7 6.43 13199.7 5.67 5214.07 1.63 43782.8 10.5 总存款 93295 100 113231 100 167729 100 232638.6 100 318530 100 416782.2 100 表9-4 判断金融国际竞争力的指标体系（IMD、WEF） 金融国际竞争力 资本市场 货币市场 资本成本 资本市场效率 股票市场活力 银行部门效率 -短期实际利率 -企业资本成本 -国际信用评级 -企业财务状况 -银行信贷 -外国金融机构进入国内市场 -外国公司进入本国资本市场 -本国公司进入外国资本市场 国际保理业务占商品出口的比重 -股票市场为企业提供资金支持 -企业获得风险资本 -股票市场筹资额 -股票市场人均交易额 -国内上市公司数 -股东的权利和责任 -内幕交易 -中央银行政策 -银行规模 -银行部门资产占GDP的比重 -利息加息率 -对金融机构的法律监管 -对金融交易的信任 -金融机构透明度 -金融教育 -金融人才 -信用卡发行量和 交易量 其中，4个组成要素关系的度量结果如下：资本市场效率（0.8179）；银行效率（0.722）股票市场活力（0.5544 ）；资本成本（0.5262） 表9-5 中国金融国际竞争力1994-2008年的世界排名 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 排名 39 41 38 41 37 41 40 46 42 46 36 47 42 47 43 47 44 49 45 51 24 55 31 55 19 55 15 55 17 55 注：下方斜体数字为当年参评国家数。 资料来源：IMD，World Competitiveness Yearbook 2008 表9-6 2007年入选全球1000大银行的我国银行竞争力基本概况（一） 单位：$m 银行名称 2007年 2006年 一级资本 资产总额（2007） 资本资产比率 不良贷款比率 　 　 　2007 （2007） （2007） 排名 排名 ($m) ($m) 排名 (国内) (%) （%） 中国工商银行 7 16 59，166 961，576 1 6.15 3.79 中国银行 9 17 52，518 682,262 4 7.70 4.04 中国建设银行 14 11 42，286 697,740 2 6