我国金融监管现状跟存在问题(ppt 19页).pptVIP

* * 我国金融监管现状及存在问题 会计033班 金 燕 石颖峰 周 雪 所谓金融监管是指金融主管机关根据法律赋予的权力，依法对金融机构及其运营情况实施监督和管理，以维护正常的金融秩序，保护存款人和投资者的利益，保障金融体系安全、健康、高效运行。 金融监管的目的是防范金融风险发生，维护金融秩序稳定，保障金融体系的运行安全，保护资产所有者的利益。 我国金融监管体系的现状与存在的问题 1、严格的分业经营和多元化监管模式限制了商业银行的发展空间，在分业监管的实施中，缺乏一套合理有效的协调机制也使金融监管不能适应现代金融发展的需要。 2、金融监管内容重点不突出，监管内容不全面。金融监管内容和范围狭窄，监管乎段落后。 3、金融监管方式过分依赖行政审批和现场监管，监管手段陈旧。金融监管的组织体系不健全。 4、金融监管人力资源严重稀缺，金融监管能力偏低。监管人员素质不全面，高素质人才缺乏。 我国金融监管体系的现状与存在的问题 基层央行的金融监管的现状与存在的问题 金融监管是人民银行中心支行和县支行的主要职责，对防范和化解金融风险，稳定金融秩序，促进地方经济发展意义重大。目前，基层央行的金融监管水平较之以前有了明显提高，但还存在如下不容忽视的问题和缺陷： 1、金融监管理念尚有一定的缺失性。 2、金融监管责任制的制度安排留有缺陷，需要改进。 3、金融监管的机构设置和人员配备与监管需求存在一定的不适应性。 4、金融监管的信息沟通体系和电子化建设滞后，制约监管效率的提高。 5、金融监管人员资格管理和人员素质有待改进和提高。 提高央行金融监管水平 加入世贸组织，对我国的冲击和震荡将是全面的、深刻的、久远的。我们要抓住这一历史性机遇，直面挑战，勇于开拓，学习借鉴国际先进的监管经验，结合我国实际，迅速提高央行金融监管水平。 1、加强对国际金融知识、国外金融法律、国际金融监管原则、国际金融组织规定等知识的学习和研究。 2、修改完善现有法律框架。 3、改进和完善多元化的金融监管体制。 4、合理确定监管内容，改进监管方式，鼓励金融创新。 5、加强中央银行监管队伍建设，切实提高监管水平。 6、加强金融监管的国际合作与交流。 提高央行金融监管水平 基层人民银行金融监管 （一）更新金融监管理念，树立和增强监管中的“效益、市场、系统、持续”意识。 （二）改进和完善金融监管责任制的制度安排。 （三）优化监管机构内部的人员配置，增强金融监管力量。 （四）加快金融监管信息沟通体系和电子化建设的步伐，切实提高金融监管效率。 （五）加强金融监管人员的资格管理，提高监管队伍的整体素质。 结束 目前，我国在实施银行业、证券业、保险业分业经营的基础上，建立了银行、证券、保险分业监管的体制框架，分别由人民银行、证监会和保监会对银行业、证券业和保险业实施监管。这种分业监管的体制在前几年对加强金融监管特别是纠正金融业的“三乱”，防范金融风险方面起到了很大作用，但其局限性也是明显的： 下一页 其一，降低了监管效率，提高了监管成本。 其二，限制了我国银行业的发展空间。 其三，不符合国际金融业发展和监管趋势。 返回 一是对商业银行的监管偏重于合规性监管，忽视风险性监管。二是对商业银行的监管内容过窄，仍局限于存贷款、结算、信用卡等业务，已不能涵盖全部金融业务；对金融创新业务的监管滞后，一些新的金融业务未及时纳入监管视线。三是金融监管范围缩小，一些准金融机构和准金融业务未纳入监管范围，如将彩票市场、社会集资等监管业务逐步移交给其他部门监管；社会保障体系中涉及的准金融业，如社会养老保险、失业保险、农村养老保险等，分散于不同的部门经营和管理，未纳入统一的金融监管范畴。 返回 第一，在市场准入、业务范围、日常业务监管、市场退出等方面，过分依赖行政审批和现场监管 第二，监管手段陈旧，科技水平低，与被监管机构未实现电脑联网，无法实现实时监控，使监管人员忙于监管资料的收集和层层上报工作，效率低，成本高。 第三，对金融机构退出市场的监管经验不足，尤其对有问题的金融机构退出市场的处理缺乏成熟经验，许多法律和制度建设滞后。 第四，利用社会力量对金融机构进行监管尚未起步，对外部审计师的利用几乎是空白，对如何利用外部中介机构实行金融监管缺乏相应的制度和法规。 第五，金融监管的成本较高，导致金融监管的有效性下降