信用社银行支付清算系统个人账户通存通兑业务管理暂行办法.doc

PAGE 信用社支付清算系统个人账户通存通兑业务管理（暂行）办法 第一章 总 则 第一条 为加强农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务的管理，防范支付风险，根据《农信银支付清算系统入网机构个人账户通存通兑资金清算业务管理暂行办法》等有关规定，制定本办法。 第二条 省农村信用社联合社清算中心（以下简称省中心）作为成员机构，直接接入农信银支付清算系统，并开立结算账户；已开通省辖通存通兑业务的营业网点，通过省中心接入农信银支付清算系统办理个人账户通存通兑业务。 第三条 发起与接收通存通兑业务指令的营业网点分别称为代理社（行）和开户社（行）。 第四条 本办法所称通存通兑业务，是指营业网点受跨省农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行等，下同）客户的委托，为其办理个人账户存款、取款、转账、余额查询等业务的行为。 本办法所称个人账户，是指客户在营业网点开立并预留密码的人民币个人银行结算账户及个人活期储蓄账户。 第五条 办理通存通兑业务的营业网点和客户，应当遵守本办法及国家有关现金管理、反洗钱等法规制度的规定。 第六条 通存通兑业务遵循“实时入账、延时清算”的原则。代理社（行）或开户社（行）实时完成本社（行）客户资金清算；省中心延时完成辖内网点之间的资金清算。 第二章 基本规定 第七条 农信银支付清算系统通存通兑柜台业务范围 （一）现金通存业务，包括有折（卡）存款，无折（卡）存款； （二）现金通兑业务，包括有折（卡）取款； （三）转账业务，包括本社（行）折（卡）转入跨省账户，跨省折（卡）转入本社（行）账户； （四）查询业务，包括有折（卡）余额查询。 查询业务仅限于账户持有人本人办理，并提供个人有效身份证件；其他业务可委托他人办理。 第八条 农信银支付清算系统不能办理的业务范围 （一）更换存折或银行卡； （二）修改客户的支付条件（包括密码的修改）； （三）重写磁条信息； （四）销户或销卡； （五）有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划； （六）存折或银行卡的挂失及解挂； （七）补登折； （八）打印对账单； （九）其他不能办理的业务。 第九条 开通通存通兑业务的营业网点不得以任何理由拒绝办理通存通兑业务。 第十条 代理社（行）不得自行确定客户办理通存通兑业务的金额上限。 第十一条 通存通兑业务柜台办理时间与营业时间一致，非营业时间客户可通过自助设备办理通存通兑业务。 第十二条 客户办理通存通兑业务时实行免填单服务，并按《省农村信用社储蓄业务免填单服务管理暂行规定》有关规定办理。 第十三条 通存通兑业务日切时间以农信银支付清算系统日切时间为准（目前暂为17:30），之后办理的业务农信银资金清算中心纳入次日清算。 第十四条 客户办理通存通兑业务时，代理社（行）向客户收取手续费；开户社（行）不得收取手续费。查询业务暂不收取手续费。 办理现金通存业务时，以现金方式向客户收取手续费；办理其他业务时，从资金转出方账户中扣收手续费。 第三章 业务管理 第十五条 客户办理通存通兑业务时，应按下列要求向代理社（行）提交要件。 （一）无折（卡）现金存款： 1．存款人有效身份证件； 2．存款人填写的储蓄（卡）业务凭证； 3．大额现金存款，需提供存款人有效身份证件复印件； 4．委托他人代理的，应同时提交代理人有效身份证件。 （二）有折（卡）现金存款： 1．跨省账户存折或卡； 2．大额现金存款，需提供存款人有效身份证件原件及复印件； 3．委托他人代理的，应同时提交代理人有效身份证件。 （三）有折（卡）现金取款： 1．跨省账户存折或卡； 2．大额现金取款，需提供账户持有人有效身份证件原件及复印件； 3．委托他人代理的，应同时提交代理人有效身份证件。 （四）本社（行）折（卡）转入跨省账户： 1．在本社（行）开立的账户存折（卡）； 2．跨省账户折（卡）或跨省账户账（卡）号、户名； 3．收款人为无折（卡）转账的，提供存款人填写的储蓄（卡）业务凭证； 4．大额资金转账，需提供资金转出方账户持有人有效身份证件； 5．委托他人代理的，应同时提交代理人有效身份证件。 （五）跨省折（卡）转入本社（行）账户： 1．跨省账户折（卡）； 2．在本社（行）开立的账户存折（卡）或账（卡）号、户名； 3．收款人为无折（卡）转账的，提供存款人填写的储蓄（卡）业务凭证； 4．大额资金转账，需提供资金转出方账户持有人有效身份证件； 5．委托他人代理的，应同时提交代理人有效身份证件。 （六）账户信息查询： 1．跨省账户折（卡）； 2．账户持有人有效身份证件。 第十六条 代理社（行）办理有折业务时，对跨省存折不读磁、不写磁、不打印。本社（行）存折不写磁，不打印，交易信息通过补登折功能完成存折打印。 第十七条 代理社（行）受理业务时，实时