农村信用社不良贷款的成因跟对策.docVIP

农村信用社不良贷款的成因及对策 目前，部分农村信用社的不良贷款屡清屡有，前清后增，可谓是“老大难”或“牛皮癣”。那么农村信用社的不良贷款成因是什么呢？带着这一问题笔者深入农村信用社进行了探究。?????? 一、不良贷款形成的原因?????? 一是贷款把关不严，调查不细。在调查中发现有相当部分信用社的借款申请书是制式的，借款人借贷款只是在制式借款申请书上填填空，还有的借款人不会填写借款申请书，信贷人员就让借款人拿别人的申请书比猫画虎，对借款人的贷款用途和基本情况不作深入细致地调查了解，而是采取问卷式的方式撰写贷款调查报告，从源头上埋下风险隐患。二是担保抵押不实或虚假质押和抵押。在办理贷款抵质押手续时，对借款人所列出的抵质押物品不进行实地考察论证，致使借款人凭空捏造抵质押物或高估抵质押物品价值,造成抵、质押贷款不足额或质押物有名无实,或名存实亡。三是借新还旧,淡化了借款人还贷意识。部分信用社对到期难以收回的贷款,采取借新还旧的办法进行变通,使已经显现风险的贷款“摇身一变”成为正常贷款。在调查中发现有的不良贷款看似新形成的，但实际上是已经“变通”了几次。有位信用社主任对这种现象很无奈地说：“像这样的贷款如果在到期时抓紧点催收，很有可能当时就收回来了，现在再收就很难了。”长时间的借新还旧，使部分借款人淡化了信用意识，在催收不良贷款时如果信贷人员催的松他们就说没钱，如果催的紧他们就要