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RFC财务规划书样例 尊敬的 杨 先生 家 庭 全 方 位 财 务 计 划 财务规划顾问：潘 健 书 目 录 第一部分：基本情况简介 第二部分：理财目标设定及量化 第三部分：财务报表编制 第四部分：财务指标分析第五部分：路径规划与资产配置第六部分：建议事项第七部分：总结 2 第一部分 基本情况简介 杨志坤先生今年27岁，未婚。杨先生任职于投资研究公司，现职助理研究员，主要负责证券投资组合管理、数据指标分析，以及协助基金经理作投资决策。杨先生现时收入属于中等水平，但职业生涯前景乐观，预期未来有较高的薪资成长率。 杨先生平时工作繁忙，且工作之外需花相当时间学习，故交际时间较少，但仍注重运动锻炼，平均每周会有一天约朋友打球，偶尔与朋友聚餐。杨先生兴趣广泛，主要在于摄影与旅游，但因工作繁忙，平均每年有一到两次外出旅游，每次大约一周，平均每次旅游花费两千元左右。 杨先生因为从事金融投资行业，故在投资理财方面颇有心得，个人投资可获得较高回报率。但因投资本金基数较少，现时每年净投资收益还是相对较少。 杨先生父亲今年54岁，早年经商，除自住外另有两处房产出租，但现时除租金外无固定收入，预计明年可领社会基本养老金；母亲56岁，退休工人，有基本退休金，另有约20万元存款，40万元用于投资，每年投资回报率约10％。 杨先生预计30岁左右结婚，但婚后没有供房计划，打算用于投资，积累后一次购房，所以婚后打算租房，预计每月租金2500，现时仍与父母同住。5年后有购车计划，用于工作及代步。杨先生现时有计划在30岁开始准备养老金及子女教育金。 3 家庭成员基本资料表 个人资产情况表 4 第二部分 理财目标设定及量化 5 按照优先顺序量化理财目标 B：理财目标量化 6 四、子女教育金 五、购房计划 七、换车计划二 7 8 第三部分 财务报表编制 9 10 第四部分 财务指标分析 一、【财务健康指数】分析 11 12 13 二、家庭保障需求分析 理财规划就是全生涯的人生规划；人的一生可能会面临的风险有人身风险、财产风险、责任风险以及财务风险；所以针对这四大风险提出合理且可行的解决方案，就是理财规划。 A：人身风险需求分析 a、 子女养育金：0-18岁包含生活费及教育费每年平均1万元，总计为18万元；大学费用四年约需 30万元；研究生费用约需60万元；合计子女养育金为108万元。按照杨先生承担70％计算，约为76万元 b、 父母奉养金：按照当前每月500元并奉养父母至杨先生退休，在通涨率为2％下共需约23万元。 c、 配偶生活金：按照退休费用每人约需120万元。 d、 家庭紧急预备金：假设以六个月为基数，约需3万元 e、 丧葬费用：每人20万元。 目前已有的准备： 1．杨先生仅有10万的身故保障，20万的意外身故保障，因此存在严重保障缺口。 二、医疗保障 就目前社保医疗保障状况来看，重大疾病额度为15万元，自负比例30％；普通医疗自负 30％；部分1、 重大疾病医疗金准备：依据目前重大疾病医疗费用支出情况约需20万元，结合社会基本医疗保障额度 10万元，个人至少还要准备10万元。 2、 医疗准备金准备：目前住院费用每天约需500元。 3、 意外住院至少准备500元/日 4、 癌症准备金：癌症住院每日需500元。 14 B、财富风险管理 一、杨先生因为其专业优势具有10％的投资年回报率，因此应将资产主要用于投资增值，现在所放投资金额比例仍然偏低。 二、应适度节约生活开支，以应付未来计划支出。 三、注重资产增值同时需要防范风险，建议应利用保险弥补保障缺口。 风险管理需求表 目前可配置资源 1、 杨先生所有理财目标所需配置资金为一年大约125004；目前每年储蓄为33880元，明显无法同 时满足所有的目标进行配置；且先准备家庭紧急预备金为要。 2、 目前杨先生人身风险保障存在严重不足，需要马上补足。 3、 所有目标需进行目标顺序进行，先配置紧急重要的目标，然后在逐步落实其他目标。杨先生27～30阶段支出较多，因此养老计划及子女教育计划在30岁开始。 15 第五部分 路径规划与资产配置 目前杨先生可用流动现金有80000元，因为债券利息不多，可将债券赎回，股票兑现30000元。重新布局，现有120000元可以配置 理财目标路径规划与资产配置： 第一阶段理财目标规划： 1、 建立紧急预备金：20000万元 资产配置：定存 2、 风险管理计划，保费支出应占总收入的7％～10％，目前为3.3%。第一阶段应再提拨3.7%，3367元。 A． 投保意外险100万元附加住院500元/日，3128。（每年） 3、 准备结婚费用