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论中国市场上的部门货币及法律问题 吴志攀????北京大学党委常务副书记兼光华管理学院院长 时间：2011年3月21日 地点：对外经济贸易大学 王军：大家好！今天吴志攀教授来给我们讲“中国市场上的部门货币及法律问题”。在座的有很多毕业于北大的老师。北大法学院为我们法学院的建设输送了许多人才，我们法学院学生的知识结构中有北大元素、人大元素，政法大学的元素等外来因素，也有经贸大本土元素，是多种元素的结合。现在让我们用热烈的掌声欢迎吴志攀教授讲座。 吴志攀：非常感谢王院长，也感谢各位老师和同学。我今天直奔主题，部门货币的法律分析我们就开始，我这上面采用的一些图片，图片都是一些公共网络的图片，没有任何商业推广的目的，只限于高校教学和科研目的，如引用此课件，也只能限于内教科研。谢谢各位。 我所讲的货币有纸币、硬币、电子货币，银行卡或者信用卡，这都是我们法定的货币，都是银行发行的，在国内市场流通，但是情况正在发生变化。我们现在各位都坐地铁，或者坐公交，也会有公交卡，如果仅仅限于公交也没有问题，只是乘车方便的储值卡，随着网络的扩大，坐的人数增多，去年是1500万人次一天。地面公交就更多了，2500万人次，价钱虽然很少，但随着网络更加扩大，这就越来越多了。 一卡通实际上是储值卡，这跟信用卡不一样，信用卡是必须要有钱在账户上，相当于吸收存款，对发卡部门来说，双方都是没有利息了，值得注意的是，卡有支付和结算的功能，也有储值的功能。通过这种方式，发卡的企业获得了大量的资金，这种资金我把它称之为部门货币。因为它不在银行，非银行的部门，通过这种手段集中起来，这个词是我发明的。通过这种方式，发卡的企业，获得了大量的资金。这种资金我把它称为“部门货币”。 一卡通正在扩大范围，在地铁或者公交站边上可以刷，粥店的卡也可以坐公交、地铁。上海的公交卡也是这样，跟北京差不多，几千万人次，广州的公交卡也是一样，地铁里面7-11店卡与地铁卡通用，这完全具有一种银行的储值卡性能，这还不是银行发的，最主要的是交通都用这种储值卡消费，可以想象一下，将来中国会有多少人去做公交或者地铁？都是用这种同银行发的储值卡去用，储值卡越来越方便，将来地下的通道越来越发达，用这个卡很方便，显然它是一个非常非常有潜力的储值的方式，结算的方式和支付的方式。这样公交部门像银行一样，虽然它不是银行。其实，各行各业均具有储值、支付、结算功能的储值卡，最简单的美容卡，5000元可以做美容、足疗，年卡，几万块钱天天可以去做，或者送给朋友，健身，更不用说了，浩沙、青鸟等等，这个卡可以作为礼品送人，可以打折，这些都是吸引人的地方。过去送烟送酒，现在送健康，给人一个健康卡，特别是结婚、生孩子都要用。现在美发刷卡，宠物店刷卡，齿科保健卡，最贵的是30万一张卡，给你种牙，自己种完，还可以给家人用，好朋友可以送他一个牙的卡。 资和信非银行金融，它跟很多商店加盟，这上面都是加盟商店，钱存在这个地方，然后到加盟店去消费、服务都可以，跟信用卡是一样的，但这次不是银行，它是一个民营机构，买书也用卡，新华书店你进去，后面会有人跟着你，你要刷卡吗？我去好几次，我都被人跟着，说我有卡，买的话打八折，你没有卡的话，就不打折，我说我也不认识你，我怎么接受你这个服务？他就替我结帐，八折的卡给他，他就赚八折的钱，他这个书是更便宜买的。这样你就能够看到名目繁多的购物卡真的有现金的功能，打折的优惠选择商品很多，这样就有礼品的功能，单位发福利的功能，拿了卡交税，电影卡也是这样，因为看电影很贵，《阿凡达》150块，酒店就更不用说了，高尔夫，电卡，现在北京市居民都这样，先买几千块钱电，把卡充上，这就有了，有了以后，到没有电的时候，再继续充值。 在新的一些小区，水都是要刷卡的，不刷卡卡钱用完了，水就停了，然后去买卡，再插上，才能有水，有些小区有热水的，有些小区有纯净水的，有纯净水卡，全都是。煤气也是这样，城市公共服务设施的电子化和证券化，使得这些部门用越来越多的卡，可以提前支付，可以提前汇款，增多公共设施的投资能力，成为最好的绩优股，这种情况使得投资的吸引力就更大。汽车进入家庭之后，卡也跟上了，我们到高速公路去交费排队拿钱麻烦，去买个速通卡，到那一刷，有一个专门的通道给这样的车，这有什么好处？打九五折。特别你到机场送人就特别的优惠，20公里的速度通过，公车尤其是如此，送人赶飞机特别的方便。加油卡也是这样、还有洗车卡，汽车保养卡。 校园现在也是如此，学校部门发了，你不是学生，学校不挣学生钱，外面人买这个卡，你要交20%到15%的手续费，收20%的手续费很贵的，餐厅服务费才10%，20%是相当的贵，校庆的卡也是一样。电话卡，现在都有手机了，不用这个了，手机没有普及之前都用BP机，现在都有手机了，就不用了，发短信了，这个技术是韩国人发明的，但收一毛钱是中国人