财富管理跟金融产品营销.pdf

1 财富管理与金融产品销售 1 课程大纲 一、财富管理的定义、内容与方法 二、财富管理与金融产品销售的关系 三、客户关系管理 2 定义 投资（管理） 财富管理 个人理财 3 财富管理及其业务发展  Investment Advisor, Wealth Management Account Manager， Wealth Management  瑞银的广告： 财富管理、全球资产管理、投资银行  美林证券财富管理业务（即全球私人客户业 务）占总净收入的比重45%左右。 4 财富管理与目标客户定位 个人理财（中心）： 泛指个人理财业务 中低端客户的个人理财（财富管理）业务 财富管理中心 中高端客户的个人理财业务 私人银行业务的核心，甚至包含PB 私人银行业务 5 理财的主要内容 现金收支与债务管理 意外、生命保险（照顾自己与亲人） 退休安排 子女教育 投资计划 税务处理 财产的继承与转让 6 财富管理四步曲 1. 财富积累 2. 财富保障 3. 财富增值 4. 财富分配 7 财富管理四部曲一： 财富积累重要概念与方法 ——家庭净资产的定义及组成部分 净资产=总资产-总负债 家庭净资产＝家庭资产总值－家庭负债总值 家庭资产总值＝流动性资产＋投资性资产＋ 使用性资产 家庭负债总值＝短期负债＋长期负债 8 家庭净资产指标的应用及其重要性 个人理财的起点 个人理财成败的标志 家庭净资产概念误区 9 现金流分析对于个人理财的意义 净资产增加的源泉 理财也是平衡人生不同时期的收支不平衡 债务管理的主要内容 实现各项理财目标的第一步和关键的一步 10 家庭净资产与现金收支管理 理财从财富积累、现金流管理开始 实行强制性储蓄和家庭净资产每年增长10% 以上 11 债务管理在理财中的作用? •理财离不开债务管理这一工具 •关键是如何运用（为什么目的）和“度”的掌握 •目前的债务（金融、经济）危机，创新所致， 但还要靠创新去解决！ 12 财富管理四部曲二： 财富保障：保险的功能 保险的作用：当意外、灾害发生时，保险可以 为被保险人提供财务补偿！ 风险定义：由不确定情况引起的 “危险或者损 失”——经济上、人身（通常会引起财务损失） 和精神上的 纯财务风险和投机风险 13 保险在个人财务规划中的作用 税务优势 债务优势 储蓄、增值优势（抵御通货膨胀） 14 人寿保险产品购买的原则  了解保险在理财中的地位和作用  区分保险的保障功能和理财功能  区分长期保险和短期保险  区分开保险和投资 15 财富管理四部曲三： 财富增值：教育规划和退休规划 教育投资 退休规划 反通货膨胀 16 教育投资考虑的因素： ——长期性、成本上升和