第八章人身保险合同概述.pptVIP

第一节 人身保险合同概述 一、人身保险合同的概念 《保险法》第12条第三款规定“人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。” 人身保险合同是以人的寿命或身体为保险标的的保险合同，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限（等条件）时保险人承担给付保险金责任的协议。 第一节 人身保险合同概述 二、人身保险合同的分类 《保险法》第95条? 保险公司的业务范围： （一）人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务； 第一节 人身保险合同概述 1、人寿保险 是以被保险人的生命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡作为保险事故，在保险期间内发生保险事故时给付一定保险金额的一种人身保险形式。 第一节 人身保险合同概述 2、意外伤害保险 意外伤害保险是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残疾为给付保险金条件的人身保险业务。 意外伤害保险的保障项目主要有： 死亡给付 残疾给付 派生责任：医疗给付、误工给付、丧葬费给付和遗属生活费给付等。 意外伤害 人身意外伤害保险中所称意外伤害，是指在被保险人没有预见或者与意愿相违背的情况下，突然发生的外来侵害对被保险人的身体明显地、剧烈地造成伤害的客观事实。 伤害 伤害是指被保险人身体遭受外来事故的侵害发生了损失、损伤、使人体完整性遭到破坏或器官组织生理机能遭受阻碍的客观事实。 四要素： 致害物 外来的，即在发生伤害之前存在于被保险人身体之外的物质。 侵害对象 被保险人的身体 对被保险人精神上或权利上的伤害，诸如姓名权、肖像权、名誉权等，均不能构成保险所指的伤害 侵害发生 侵害之前的因果关系 意外 意外是就被保险人的主观状态而言，指伤害的发生是被保险人事先没有预见到的或伤害的发生违背了被保险人的主观意愿。 被保险人事先没有预见到的伤害 伤害的发生是被保险人事先所不能预见或无法预见的。 伤害的发生是被保险人事先能够预见到的，但由于被保险人的疏忽而没有预见到。 伤害的发生违背被保险人的主观意愿 被保险人预见到伤害即将发生时，在技术上已不能采取措施避免。 被保险人已预见到伤害即将发生，在技术上也可以采取措施避免，但由于法律或职责上的规定，不能躲避。 第一节 人身保险合同概述 3、健康保险 健康保险是以人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的费用支出或损失获得补偿的一种保险。 两层含义 承保的保险事故是疾病和意外伤害事故两种 承保的危险是因疾病（包括生育）导致的医疗费用开支损失和因疾病或意外伤害致残导致的正常收入损失。 第一节 人身保险合同概述 健康保险的分类——按保障内容分 医疗（费用）保险：提供医疗费用保障 普通医疗保险、住院保险、手术保险、综合医疗保险、高额医疗费用保险等 疾病保险：以疾病为给付条件 重大疾病保险、特种疾病保险等 收入保障保险，又称残疾收入保险、丧失工作能力补偿保险 第三节 人身保险金的给付 一、人寿保险合同的保险金给付 定额给付 一次性支付 分期定额支付 分期终身支付 利息收入支付 定期收入支付 第三节 人身保险金的给付 二、健康保险合同的保险金给付 医疗（费用）保险 多为补偿性 规定最高限额，免配额 疾病保险 定额 收入保障保险 补偿性 第三节 人身保险金的给付 三、意外伤害保险合同的保险金给付 意外死亡 定额给付 意外残疾 残疾保险金=保险金额×残疾程度对应的给付比例 一次事故，多处残疾 身体不同部位致残 多处伤残属于同一器官部位 保险期限内发生多次伤害 先残后死 特别约定残疾给付 第三节 人身保险金的给付 残疾及残疾程度的评定标准 《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》 残疾程度的评定 残疾程度的评定时机 残疾程度的分项评定原则 残疾程度的类推 高等残疾覆盖低等残疾 案列 某被保险人投保意外伤害保险，保险金额10万元，在一次爆炸事故中，造成一目完全永久失明（残疾程度对应的给付比例为30%），两手拇指缺失（残疾程度对应的给付比例为20%），保险人应该赔付多少？ 如果这一爆炸事故造成被保险人双目永久完全失明（残疾程度对应的给付比例为100% ），两手拇指缺失（残疾程度对应的给付比例为20% ），保险人应赔付多少？ 第二节 人身保险合同的特殊条款 1.不可抗辩条款 2.年龄误告条款 3.自杀条款 4.宽限期条款 5.复效条款 6.保单贷款条款 7.受益人条款 8.保单转让条款 9.不丧失价值选择权条款 1.不可抗辩条款 （1）内容：在被保险人生存期间，从人身保险合同订立之日起满2年后，除非投保人停止缴纳续期保险费，保险人将不得以投保人在投保时的误告、漏告和隐瞒事实为由，主张合同无效或拒绝给付保险金。 1.不可抗辩条款 《保险法》第16条