对于银行风险控的几点认识.docVIP

PAGE PAGE 15 对于银行风险控制的几点认识 ——构建现代银行风险控制的协调机制 TOC \o 1-3 引 言 PAGEREF _Toc125444376 \h 3 一、银行风险的认识 PAGEREF _Toc125444377 \h 3 二、银行风险控制的认识 PAGEREF _Toc125444378 \h 4 （一）从四个方面把握银行风险控制机制 PAGEREF _Toc125444379 \h 5 1．是银行的自我盈利保护机制 PAGEREF _Toc125444380 \h 5 2．是全社会风险抵御机制的有机组成部分 PAGEREF _Toc125444381 \h 5 3．是社会风险的重要预警机制 PAGEREF _Toc125444382 \h 6 4．是促进生产方式的高级化发展有效途径 PAGEREF _Toc125444383 \h 6 （二）银行风险控制遵循的八项原则 PAGEREF _Toc125444384 \h 6 1．全面性原则 PAGEREF _Toc125444385 \h 6 2．分散与集中统一性原则 PAGEREF _Toc125444386 \h 7 3．一致性原则 PAGEREF _Toc125444387 \h 7 4．系统性原则 PAGEREF _Toc125444388 \h 7 5．独立性原则 PAGEREF _Toc125444389 \h 7 6．权威性原则 PAGEREF _Toc125444390 \h 7 7．互通性原则 PAGEREF _Toc125444391 \h 7 8．程序性原则 PAGEREF _Toc125444392 \h 7 三、银行风险控制的现状 PAGEREF _Toc125444393 \h 7 （一）以事后的风险处理为主，事前防范与事中控制偏弱 PAGEREF _Toc125444394 \h 7 （二）风险控制部门与业务部门激励不相容，一致性差 PAGEREF _Toc125444395 \h 8 （三）后台支持被动，风险控制有效性差 PAGEREF _Toc125444396 \h 8 （四）监控对象不全面，以存量监督为主，对增量部分的监控手段落后 PAGEREF _Toc125444397 \h 8 （五）信息分析机制落后 PAGEREF _Toc125444398 \h 8 （六）反馈机制不健全，信息互通性差 PAGEREF _Toc125444399 \h 9 （七）经营个性化不足，竞争空间狭小 PAGEREF _Toc125444400 \h 9 （八）资产、负债粗放式管理，积累潜在风险 PAGEREF _Toc125444401 \h 9 （九）控制模式僵化，管理瓶颈制约严重 PAGEREF _Toc125444402 \h 9 （十）风险识别方法单一 PAGEREF _Toc125444403 \h 10 四、原因分析 PAGEREF _Toc125444404 \h 10 （一）银行业内部原因分析 PAGEREF _Toc125444405 \h 10 1．风险认识不足 PAGEREF _Toc125444406 \h 10 2．控制机制落后 PAGEREF _Toc125444407 \h 10 3．组织架构的优化不足 PAGEREF _Toc125444408 \h 10 4．微观基础薄弱 PAGEREF _Toc125444409 \h 11 5．风险的制度性特征突出 PAGEREF _Toc125444410 \h 11 6．微观政策风险大 PAGEREF _Toc125444411 \h 12 （二）银行外部制约因素分析 PAGEREF _Toc125444412 \h 12 1．结构性矛盾突出 PAGEREF _Toc125444413 \h 12 2．社会信用缺失严重 PAGEREF _Toc125444414 \h 12 3．存在制度瓶颈 PAGEREF _Toc125444415 \h 12 4．受政策影响较大 PAGEREF _Toc125444416 \h 13 五、应对之策——按照“以人为本、理顺机制、创新产品”的思路构建风险控制的协调机制 PAGEREF _Toc125444417 \h 13 （一）加强对宏观经济形势的分析 PAGEREF _Toc125444418 \h 13 （二）完善社会信用体系 PAGEREF _Toc125444419 \h 13 （三）统一对风险的认识 PAGEREF _Toc125444420 \h 14 （四）完善控制机制 PAGEREF _Toc1254