借鉴国外的经验发展我国农村金融的体系.docVIP

借鉴国外经验发展我国农村金融体系 　　一、国外农村金融体系简介 　　 　　(一)美国的农村金融体系 　　美国农村金融的主要特点是渠道多,除了有商业银行、合作信贷和私人借贷以外,还有人寿保险公司和政府农贷机构。其次,性质方式多样化,在分工中互补,在竞争中生存。特别是美国的合作农业信贷系统,对世界信用合作是一种创新。再次,有政府的强大资金与政策扶持。最后,美国还具有一套完善的法律体系,比如《联邦农业贷款法案》、《农业信用法案》,从而使农村金融运作有法可依,避免了行政干预等不规范现象。下面介绍一下美国具体的农业贷款机构: 　　1. 商业银行和联邦储备系统。在美国以联邦储备系统为核心的金融体制中,商业银行处于基础地位。其主要功能是发放贷款,特别是中短期贷款。美国的商业银行是遍布全国城乡的独立私营机构,除由财政部和州主管部门对国民银行和州银行分别依法进行管理以外,还受到美国的联邦储备系统的控制和监督。 　　2. 合作农业信贷系统。美国借鉴西欧农业合作金融,并结合本国的实际,于本世纪初自上而下地创办了具有美国特色的农业合作信贷系统,该系统的职能是“提供信贷和服务,改善农民的经营以增加收入”。它由农贷专业银行和监督管理机构组成,其中1933年成立的农业信用管理局和整个农业信贷系统的决策机构是联邦和各区的农业信用委员会,发挥着类似联邦储备委员会在整个货币金融方面的作用。 　　3. 政府机构。美国政府直接办理农贷的机构有农民家计局、商品信贷公司、小企业管理局和农村电气化管理局等。其目的在于贯彻国家的农业政策和推行农村建设计划。 　　(二)法国的农村金融体系 　　法国农村金融体系属于国家控制式合作金融,拥有发达的农村合作金融,互助银行组织结构上多层次,法律上相互独立,业务经营灵活。在法国开展农村金融业务的银行主要有法国农业信贷银行、互助信贷联合银行、大众银行和法国土地信贷银行。这些银行都是官方或受官方控制的,在法国银行体系中占有重要地位。其分支机构所组织的资金和发放的贷款占这四家银行总额的一半以上。下面具体介绍一下这几家银行: 　　1. 农业信贷银行。法国农业信贷银行在四家农村信贷银行中处于主导地位。农业信贷银行由省农业互助信贷银行和法国农业信贷银行联合组建而成,是一个上官下民复合组成的全国性农村信贷银行。最基层是地方农业互助信贷合作社,中层是省农业互助信贷银行,而且这两层是私人合作性质。最高层是法国农业信贷银行,是官方机构,属国家银行性质,受农业部、经济和财政部双重领导,主要业务是筹集和发放农业信贷,剩余部分资金可上存国家农业信贷银行或在省级行之间进行拆借。 　　2. 互助信贷联合银行。互助信贷联合银行在联合农村少数信贷合作社的基础上建成,并受官方控制的全国性农村信贷银行。 　　3. 大众银行。大众银行创建于1917年3月,是法国互助合作性质的农村信贷机构。该行组织机构分为中央和地方两级。地方组织即地区大众银行,中央组织有两个:一是大众银行中央金库,它是银行集团的中心机构,管理各大众银行未借出资金和持有的国库券,干预货币和金融市场;二是大众银行同业公会,主要负责掌管共同资金和集体保证基金等业务。 　　(三)日本的农村金融体系 　　日本农村金融是以私人金融机构为主,金融机构之间分工明确,监管严格,重大金融事宜需交内阁讨论决定。银行制度等立法要经国会批准。大藏省对日本银行及民间机构进行监督管理。 　　1. 日本合作金融。日本的合作金融就是农林渔业协同组合系统所办理的信用事业。农协三级信用机构之间既互相协作又相互独立,经营自主权较大。这种体制的特点是将合作金融机构与国家产业政策相结合,服务领域比较固定,信息资源比较充分,也易于政府对基础行业的扶持。 　　2. 日本政府金融。日本的政府金融是指国家和地方政府团体为了达到其特定的政策目的,用自己的财政资金投资、放款和认购债券,或对民间金融机构等实行放款利息补贴等优惠措施,以促进金融机构向外放款。日本专门从事金融活动的政府金融机构主要有日本输出入银行及日本开发银行和十家金融公库。日本政府金融在贷款方面的特点是根据政府的政策法令,建立了各种贷款制度,以及为执行这些制度给予各种形式的财政干预。 　　 　　二、外国农村金融的借鉴意义 　　 　　(一)完善的农村金融法律制度 　　一项政府决策只有上升为国家意志,以法律的形式进行规定、执行,才能具备严肃性、长久性。尽管各国自然禀赋、经济发展道路、政治体制等等不同,但是农村金融体制真正适应、促进农村经济发展的国家,几乎都是用法律的形式来规范、约束、促进农村金融的发展。以美国为例,农村金融的诞生本身就是在健全的法律基础之上,在后来的发展中又不断地对其进行修改、补充,最终形成较为规范、有效的法律体系:1916年制定了联邦农地押款法