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哈密地区农民专业合作社融资问题的研究 　　摘要：在当前改革的形势下，需要研究如何有效的解决农民专业合作社融资问题，采取有效的扶持政策和金融支持措施，否则农民专业合作社的发展将会遇到不可逾越的瓶颈。本文以研究哈密地区农民专业合作社为例，对合作社内在问题进行剖析，分析目前哈密地区农民专业合作社的融资情况及其影响因素，并针对存在的问题提出了相应的政策建议。 　　关键词：合作社；融资；农民 　　1.哈密地区农民专业合作社发展概况 　　作为边疆城市的哈密地区，农民专业合作社正处于蓬勃发展的阶段，近年来通过政府积极引导，促进了合作社发展，截止2014年第一季度，哈密地区在工商部门注册的农民合作社达到827家，比去年年底增加127家；注册资金达88619.3万元，社员14765户，同比增加2373户；涉及种植业、畜牧业、服务业等多个领域，服务内容扩展到农产品生产、流通、加工服务一体化经营。 　　2. 哈密地区农民专业合作社融资现状 　　2.1农民专业合作社资产规模 　　哈密地区大多数农民专业合作社基础设施相对薄弱、资产少、规模小。在所调查样本中38%的合作社资产为50万元以下，17%的合作社资产为50-300万元之间，33%的合作社资产为300-200万之间，200万以上资产的合作社为12%。有一部分的合作社至今没有固定的办公场所，相应的办公设备还不足。 　　2.2农民专业合作社资金需求 　　在调查的300户合作社中，有63%的合作社存在资金问题；有8%的合作社存在技术问题；11%的合作社存在人才短缺的问题；16%的合作社存在产品销售的问题；其他问题占2%。由此可见资金问题已经成为制约哈密合作社的发展的最大问题。哈密农业专业合作社的资金缺口少则十几万，多则上百万。当问到如何解决资金缺口问题时，37%的选择银行贷款，57%选择社员集资，6%的寻求合作商。有极少部分选择自身累积。 　　2.3农民专业合作社融资渠道 　　从合作社的融资来看，农民专业合作社主要以内源融资为主要融资方式，外源融资为辅。目前农民专业合作社出于融资成本的考虑，首先选择内源型融资方式。在内源融资无法满足的情况下，一般会选择外源的融资方式。在调查的300户农业专业合作社当中，内源融资占到93%，这当中主要包括：吸收社员直接投资、政府有关的资金项目。外源型主要为企业借贷以及民间商业信贷资金。 　　目前，哈密农民专业合作社在发展过程中得到的信贷支持较小。在调查的农民专业合作社当中曾有39家在遇到资金困难时求助于商业贷款，只有5家成功贷款。与此同时，农民专业合作社为了获得资金来源，可获得的资金一般较为有限，但是还款时间太短，往往农业的生产周期跟不上短期还款。短期小额贷款的金额一般为一年期10万至30万之间，这虽然能够给合作社解决短期资金紧张等问题，但从长久来看并不利于发展。在本次调查中有5家合作社以间接方式获得贷款，以合作社或其兴办的经济实体名义得到的贷款仅仅为2家。 　　3. 哈密农民专业合作融资中存在的问题 　　3.1农村金融体系尚不完善 　　农村信用社是农村信贷的主要支持者，受到国家及政府的补贴，农信社所开展的业务针对农民服务较强。在选择贷款金融机构时，100%的受访者把农村信用社作为首选的融资对象。农民可以在农信社申请入股，并由农信社给予农民进行信用等级评定，以便农民可以长期与农信社合作。尽管农信偏向于向农信社贷款，但是78%的农民认为在农信社贷款有定的难度，农信社对农民的审核评定较为严格。通过正常渠道贷款成功的比例相对较低。在此次调查中发现，在政府大力推进现代化设施规模农业的环境下，金融机构主要由农业银行承担了农村经济发展的部分责任。相对于其他商业银行，农业银行对农户放宽了贷款条件对合作社影响很大，但由于农民本身受教育和搜集信息的能力有限，农民对农业银行贷款了解甚少，加之农业银行是商业类型银行，农民主观认为从农业银行贷款较难。 　　3.2合作社自身融资能力有限，融资渠道狭窄 　　大多数合作社的农民由于知识的匮乏，管理能力有限，之制作了合作社的简单章程和制度，当问到农民股金相关问题时，大多数农民不知道股金是何物。农民合作社的财务信息不透明，往往社员不知道自己合作社近一年的资金动向，针对合作社的发展也只有少部分人知道一二。合作社制定的章程制度大多数只是摆设，社员真正了解不多。合作社的选举制度坚持一人一票制，特殊情况下可根据社员的出资比例执行表决权。尽管哈密地区各级财政对农民合作社的扶持力度在逐步加大，但是资金的投入量与现实合作社的发展需求相比还相差甚远。对农民合作社扶持的措施和方法限制于输血，如何造血成为多数合作社发展的难题。 　　3.3金融机构贷款利率高，贷款门槛高 　　一方面，农村金融机构主要有农村信用合作社、邮政储蓄银行、农村商业