农商行合规风险监管问题的研究.docVIP

农商行合规风险监管问题的研究 　　【摘 要】随着经济增速的下降，集聚在银行等金融系统的风险不断加大，那么如何将风险规避在最小化状态，进而实现我国农村商业银行风险监管体系的健全与完善，就成为了一个关键问题。本文提出了我国应从监管模式的选择、监管法律法规的完善及国际合作领域的强化等角度加强我国农村商业银行全面风险监管框架的构建。 　　【关键词】商业银行合规；风险管理；监管模式 　　1.合规风险管理的基本内涵 　　综合巴塞尔银行监管委员会和我国银监会分别发布的《合规与银行内部合规部门》以及《商业银行合规风险管理指引》，即合规是指“银行的活动必须与所适用的法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则相一致”。合规风险是指“银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能承担法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险”。对合规风险管理的定义，银监会则在巴塞尔委员会要求的基础上增加了“价值创造”内容，包括“识别-预防-纠正-奖惩-完善制度-价值创造”六个要点，即有效识别合规风险，主动避免违规事件发生，主动采取各项措施纠正违规行为，减少因其产生的不良影响，以及制定适当的问责和奖惩措施，持续修订相关制度，完善操作流程及岗位操作手册，有效管理合规风险，持续、动态保障业务安全运行，提升合规创