金融业创新带来新挑战-反洗钱工作急需新思路.docVIP

金融业创新带来新挑战 反洗钱工作急需新思路 坂上支行 屠玉环 随着金融体制改革的加快和网络技术的发展，网上银行、银行卡及电子支票等银行创新业务得到了迅速发展，高效率的金融服务渠道对于促进居民消费、减少现金流通及降低交易成本起到了积极作用。但是，犯罪分子利用银行业务品种新、风险控制薄弱的特点，将其作为洗钱工具。网上银行业务的迅速普及在很大程度上替代了传统的柜台交易模式，对目前主要基于柜台交易的反洗钱工作提出了新的挑战。由于网上银行业务具有非面对面、实时交易等特点，在客户身份识别、可疑资金监控与拦截、可疑交易识别等方面难以实施有效的反洗钱监控。如何通过可行的技术、操作方式和监管手段来强化网上银行的反洗钱防线，是今后反洗钱工作中一项重要任务。 一、商业银行创新业务中洗钱风险控制情况 （一）风险防控措施 银行业金融机构普遍重视业务创新中洗钱与风险控制，实行集中统一管理方式，在设计、开发、审批和实施创新产品过程中，由其总行完成洗钱风险的论证和评估，并制定相关的内控措施。作为基层金融机构，主要是营销推广和售后服务工作。网银业务处理过程中采取了密码控制、个人网上银行转账额度控制、企业网银授权控制、付款定向控制等稳健的反洗钱政策。部分银行采取了对于大额资金转移的实时监控，建立了大额资金转移的风险预警机制，对于跨行转账业务，由营业网点打印转账凭证，然后通过人行交换、大额汇兑等方式手工转划收款行。