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第七章 金融中介机构 第一节 金融机构的类型和特征 第二节 西方金融中介机构的一般类型 第三节 我国的银行业 第一节 金融机构的类型和特征 一、金融机构的含义 狭义：仅指那些通过参与或服务金融市场交易而获取收益的金融中介，如银行、证券公司等。 广义：则不仅包括所有专门从事金融活动的组织，而且包括金融市场的监管者以及国际金融机构。 二、金融机构的特征 1、经营对象特殊—货币资金； 2、经营内容特殊—与货币资金相联系的各种货币的收付、借贷、投资等金融业务； 3、经营原则特殊—兼顾安全性、流动性、盈利性； 4、经营风险种类多、影响程度大； 5、金融机构的自有资本比例低，负债率高。 三、金融机构的功能 1、融通资金 2、降低融资交易成本 3、降低与转移风险 4、提供支付工具 5、提供便利的金融服务 四、金融机构的类型 1、管理性金融机构/经营性金融机构 2、存款性金融机构/非存款性金融机构 3、政策性金融机构/商业性金融机构 4、银行机构/非银行金融机构 第二节 西方金融中介机构的一般类型 一、存款机构 存款机构是接受个人和机构存款，并发放贷款的金融中介机构。其特点是可以发行支票性存款，以发放贷款为主要的资金运用方式。 存款机构主要有： 1、商业银行 2、储蓄贷款协会 3、互助储蓄银行 4、信用社 二、投资性金融中介机构 1、金融公司 金融公司主要通过出售商业票据，发行股票或债券，以及向大的商业银行借款来筹集资金，并用于向购买大型耐用消费品的消费者或小型企业发放贷款。 金融公司主要有销售金融公司、消费者金融公司和商业金融公司。 2、共同基金（投资基金） 3、货币市场共同基金 三、合约性储蓄机构 主要包括各种保险公司和养老基金。其共同 特征是：以合约的方式定期定量地从持约人手中收取资金，然后按合约规定向持约人提供保险服务或养老金。 四、政策性金融机构 政策性金融机构的基本任务是为特定的部门或产业提供资金，以促进该部门或产业的发展。 第三节 我国的银行业 一、旧中国的金融机构 （一）现代银行的出现和初步发展 第一家新式银行 1845年英国丽如银行在广州开设的分行 中国自办的第一家银行 1897年在上海设立的中国通商银行 中国最早的中央银行 1904年在北京成立的户部银行 1908年改称大清银行 1912年改组为中国银行 （二）国民党统治区的金融机构体系 国民党统治区的金融机构体系主要由官僚资本银行、官商合办的银行、民族资本兴办的私营银行、外资银行和在广大农村存在的有高利贷性质的金融机构组成。 其中官僚资本把持的“四行二局一库”居于垄断地位。 民族资本银行著名的有：“南三行”、“北四行” 、“小四行”。 （三）解放区的金融机构 在抗日战争和解放战争时期，解放区各根据地相继建立了银行，这些银行都发行了地区性货币，还办理存款、贷款业务。 二、 新中国金融机构体系的建立 新中国金融机构体系的建立是通过组建中国人民银行、合并解放区银行、没收官僚资本银行、改造私人银行与钱庄，以及建立农村信用合作社等途径实现的。 三、我国金融机构体系的演变 （一）传统的银行体制 1、“大一统”性 2、非独立性 （二）1979年以来我国金融机构体系的改革 1、恢复和建立专业银行，建立中央银行体制 2、专业银行转变为国有独资商业银行，成立三家政策性银行 3、在国有商业银行之外组建了其他商业银行 4、建立并完善了多种非银行金融机构 5、引进大批外资金融机构 四、我国现行的金融机构体系 （一）管理性的金融机构 1、中国人民银行 2、中国银行业监督管理委员会 3、中国证券监督管理委员会 4、中国保险监督管理委员会 （二）商业银行 1、国有控股大型商业银行 2、股份制商业银行 3、城市商业银行、农村商业银行及农村合作银行、