民生银行“商贷通”详解演示教学.pptVIP

1 一、“商贷通”业务介绍 1 4 （二）重点支持的客户 品牌企业 供应商 品牌代理、经销商 商业街区、 服务行业 5 优先支持的行业和市场 6 一、“商贷通”业务介绍 6 （三）严禁支持对象 歌舞娱乐、桑拿洗浴、网吧酒吧等易受政策影响的行业和企业经营者； 污染严重、技术落后、资源浪费的行业、企业及经营者； 市场开发商（或管理者）有不良记录的。 7 一、“商贷通”业务介绍 7 （四）借款人及所经营企业的基本条件 借款人具备完全民事行为能力，为用款企业的实际拥有者和控制人，借款人及其配偶、所经营企业资信状况良好，无不良记录； 借款人原则上具有授信行所在地的城镇常住户口或有效居留身份，有固定住所； 借款人家庭实物净资产不低于50万元； 借款人从事合法的生产经营投资活动（包含承包、租赁活动），有三年以上行业从业经验。 8 一、“商贷通”业务介绍 8 借款人在经办行所在城市有固定经营场所并连续经营二年（含）以上，经营情况良好，无违法违规记录； 借款人年龄加授信期限最长不超过60年； 授信额度原则上不超过借款人家庭和所控制企业净资产。 9 （五）授信品种和期限：短期贷款、中长期贷款和额度授信。期限最长十年，额度随借随还。 利率：原则上上浮20%以上。  （六）担保方式：房屋抵押方式、法人保证 、联保、共同担保方式、自然人保证、商铺承租权质押、应收账款质押、信用等11种担保方式。  目前，开展的业务主要是：房屋抵押和专业担保公司担保贷款。 一、“商贷通”业务介绍 10 （七）还款方式： 1、授信期限在1年以内（含l年）的，可选择分期付息到期一次偿清贷款本金、分期偿还贷款本息等还款方式。 2、授信期限在1年以上（不含）的，可采用等额本息、等额本金或组合还款法等还款方式。 一、“商贷通”业务介绍 11 一、“商贷通”业务介绍 （八）抵押房屋一般要求 1、抵押房屋范围须在经办行所在城市的市区行政范围之内，具有完全产权、能够上市交易；房屋所有权人为具备完全民事行为能力的自然人或企业法人；抵押房屋楼龄一般不超过20年，房屋类型为配套设施完善、变现能力较强的住宅、商业用房或标准化工业厂房。 2、严禁接受农业用房、宅基地房屋、集体用地的房屋、面临拆迁的房屋以及其他依法不得抵押的房屋。 12 12 3、谨慎接受高价住宅、高档别墅、低端住宅，一般地段的商业房产、写字楼、酒店式公寓。 4、经总行批准的部分区域的标准化厂房。 5、抵押担保要取得产权共有人或其他权利人的同意。抵押房屋已出租的，抵押人应告知承租人。 一、“商贷通”业务介绍 13 （九）抵押率及价值确定 抵押率=贷款金额/抵押物（房产）评估价格 1、普通住宅 以普通住宅作抵押的，授信金额不超过我行认可的抵押物价值的80%，一般应控制在抵押物价值的70％以下；  2、高档住宅 以高档住宅（房价高于当地平均住宅价格三倍以上）、高档公寓、别墅抵押的，抵押率最高不超过70％； 一、“商贷通”业务介绍 14  3、商用房 以商住两用房、一、二类街区形成成熟商业氛围、具有较高流动性和收益性的商业用房为抵押的，抵押率最高不超过60％； 4、标准化厂房 以标准化厂房作抵押的，抵押率最高不超过50%。 一、“商贷通”业务介绍 15 （十）抵押房屋评估公司和费用—低费用。 大连昌隆房地产评估咨询有限公司为我行指定的评估咨询合作机构。 具体收费明细如下： 住宅：每件200元；公建、写字楼按1‰或每件500元，二者取低者；其他每件按1‰收取。 一、“商贷通”业务介绍 16 二、“商贷通”业务操作讲解（房屋抵押担保方式为例） “商贷通”分为：额度授信和单笔贷款。 17 贷款方案设计前流程 18 具体操作流程 19 （一）商贷通业务所需材料： 1、借款人家庭：(复印件盖与原件已核章并双签) 额度授信：借款人(抵押人)及配偶身份证（正反面）、户籍证明、婚姻状况证明、收入证明、个人银行结算记录（最近半年或一个季度）、个人信用报告（夫妻双方）、个人其他财产证明、抵押房产评估报告、抵押房屋承租人声明。 单笔贷款业务：同上。 二、“商贷通”业务操作讲解 20 2、借款企业材料(复印件盖与原件已核章并双签) 额度授信：营业执照副本和组织机构代码证（经年检）、税务登记证、公司章程、财务报表（个体工商户不用）、企业征信报告、企业银行流水、企业纳税申报表（贷款金额200万以上提供）、贷款用途材料等的复印件。涉及