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融资融券业务培训 征信必备材料 征信可选材料 开户步骤五：信用评级 证券公司根据投资者提供的征信资料，按照证券公司标准评定投资者信用级别 评级标准 信用等级 信用系数 特征描述 征信分值 AAA 2.00 极佳 92（含）及以上 AA 1.95 优秀 85-91 A 1.85 良好 80-84 BBB 1.7 较好 75-79 BB 1.5 一般 70-74 B 1.3 可接受 65-69 C 1 慎贷 60-64 D 0 不可接受 60以下 开户步骤六：授信 投资者在通过证券公司的征信评级后，证券公司授予投资者融资融券交易的信用额度 投资者可以在授信额度内进行融资融券交易。 授信原则 征信评级为C级及以下客户不能授信 单一客户融资、融券授信额度不得超过客户总资产的25% 单一客户融资、融券授信额度不得超过客户金融资产的50% 授信额度≤ 客户担保物资产*信用系数 投资者在进行融资、融券交易前，应与公司签订融资融券合同，用于规范双方在融资融券业务中权利义务关系，并约定融资、融券的额度、期限、利率（费率）和利息（费用）的计算方式。 开户步骤七：签署合同 开户前要做什么 开户步骤八：开立信用账户 信用开户 1. 投资者信用证券账户由公司直接为投资者开立，这与普通证券账 户由登记结算公司开立不同。为了适应融资融券交易的需要，信用证券账户号码由登记结算公司按照规则统一编码、配发； 2. 登记结算公司在E账户配号同时一并受理指定交易申请，公司融 资融券交易系统将不再接受E账户办理指定交易的委托申报。 3. 投资者普通证券账户有开通创业板交易权限，系统会自动为信 用证券账户自动开通创业板交易权限；若普通证券账户没有开通或 未到开通期限，则必须在普通证券账户创业板权限生效后，为信用 证券账户申报立即开通。 4. 信用账户开户成功后，该投资者普通账户和信用账户控制属 性将打上“禁止撤指、禁止转托管”标识。 开户步骤八：转入担保物，进行交易 客户通过银行将担保资金划入信用资金账户； 客户将可冲抵保证金的证券从普通证券账户划至信用证券账户。 1.客户提交的用于充抵保证金的有价证券应符合证券交易 所和公司的规定； 2.任何具有权利瑕疵的资金、证券禁止做为担保物转入； 3.根据公司合同约定，限售股无论是否解除限售，都不能 做为担保物转入； 4.市值配售股份只能在完成跨市场转登记后方能做为担保 物提交； 5.提交担保物中单只股票的市值不得超过该股票总市值的 20%。 利率的组成 融资利率=同期贷款利率+等级融资利率 融券利率=同期贷款利率+等级融券利率 融资在同期贷款利率的基础上浮3个百分点。 融券在同期贷款利率的基础上浮5个百分点。 注：表格数据随市场利率浮动 息费介绍 融资权益处理 信用证券账户持有的股票发生送股、分红、配股时，应该怎样处理？ （与普通证券账户的处理方式相同） 融券卖出权益补偿 融券卖出股票，这时该股票派发现金红利、派发红股或转增股本、增发新股、发行可转换债券、发行权证、派发权证及进行配股，原股东有先认购权或优先权，处理方式有哪些？ 两种处理方式： （1）提前了结融券合约，在权益登记日之前归还融券股票（买券还券或直接还券）； （2）未提前了结合约。因融券卖出的股票有权益发生，客户要对融出证券的证券公司进行相应的补偿，原则上优先采取“现金补偿”的方式（‘股票红利’采取‘股票补偿’的方式）。 权益处理 融券卖出股票，还没有归还股票，这时该股票现金分红，应如何补偿 红利到帐日，客户要以现金方式补偿现金红利（融券卖出股票实际应得），证券公司从信用资金账户中扣除相应数额的现金；信用资金账户中现金余额不足的，欠款部分按融资利率计收利息。 例：客户融券卖出股票（代码600000）1万股，还没有归还，这时发布分配方案“10股派现金红利5元（税后）”，现金红利到帐日为1月8日；假定当前证券公司融资利率为10%，信用资金账户剩余现金2000元，则补偿如下： 红利到帐日1月8日，证券公司从客户信用资金账户内扣除剩余现金2000元，不足部分为3000元（1万股×0.5元—2000元）； 3000元的欠款将按10%的年利率作为融资负债每日在信用资金账户内计息；每日计息额为3000×10%÷360=0.83元，直至归还欠款和应计利息。 权益处理 融资融券部 2011年12月 * * （本资料只节选部分业务内容，具体以上、深交所文件为准） 融资融券业务，根据《证券公司融资融券试点管理办法》的定义，是指证券公司向客户出借资金供其买入上市证券或者出借上市证券供其卖出，并收取