浅析我国商业银行防范消费信贷风险与对策.docVIP

浅析我国商业银行防范消费信贷的风险及对策 　　【摘　要】　论文从信用、流动性、利率、法律等多方面分析了我国商业银行个人消费信贷存在的风险种类，结合我国现阶段实际情况，提出了一系列防范和解决消费信贷风险的具体措施和方法，并对此作出了一些初步的分析。最后，总结了防范个人消费信贷风险对写阶段商业银行的影响及推动作用。 　　【关键词】　商业银行 个人消费信贷 风险管理 　　引　言 　　个人消费信贷这项业务在我国各商业银行中正逐渐发展起来并且已成为我国各商业银行高利润的核心业务。但是，由于我国个人信用体系的不健全等各种问题存在，导致使商业银行利益流失的各种风险。因此，探究其原因，寻求有效的解决途径，是非常值得我们研究的重要问题。 　　1.　我国商业银行个人消费信贷业务中的风险因素 　　1.1借款人信用风险 　　信用风险是指借款人的偿债能力和偿债意愿在规定的时间内无法偿还本息的风险。一方面，由于我国目前尚未建立起一套完善的个人信用制度，银行对借款人的资金状况、信用等问题缺乏全面的了解，对信用风险的控制具有一些难度。第二，现阶段我国商业银行对于一个借款人的信用信息分散在不同部门，而且信息联网体系空白，难以实现资源共享。 　　1.2个人消费信贷操作风险 　　首先，由于商业银行内部监管体系的不紧密性，银行内部工作人员为了自身利益利用职务之便发放虚假的个人贷款、超权限放贷等违法违规