第9步第1天保与家庭理财之道.pptVIP

应急帐户 固定收益帐户 保本帐户 60岁前：每两年领保额的10%（9万） 60岁后：每年一领保额的6%（5.4万） 浮动收益帐户 金裕四大利益（以男性 35岁 年存50万为例） 金裕人生 财富传承 50万X5=250万 本金返还 体现投资的安全性 体现持续的收益性和稳定的现金流。 投资收益不低于70%的分红回报平安公司经营的良好预期 紧急用款，无须他处借贷 灵活的保单贷款功能 第五年可贷92万 第十年可贷180万 * 保险与家庭理财之道 2011年3月11日13时46分，日本发生8.8级地震，震中位于日本本州岛仙台港东130公里处，震源深度24千米，东京有强烈震感，地震引发巨大海啸 这是1200年以来，亚太地区发生的最大地震 也是全球有记载历史的第五大地震 它的威力=10000颗原子弹 =20倍汶川地震 它使地球自转加速了1.6微秒 如果有一天，北京发生地震。 会有什么结果？ 我们如何面对？ 为什么日本人 大灾面前如此淡定？有序？ 我们为当下做了什么？ 我们为我们自己做了什么？ 我们为我们的未来做了什么？ 我们为家人做了什么？ 我们为我们的孩子做了什么？ 我们会去许愿。 我们会去努力挣钱。 我们究竟为我们愿望做了什么？ 但是 我们究竟有多少时间去思考我们的家庭、我们的未来？ 我们该如何规划呢？ 我们的家庭理财又如何去做呢？ 先让我们看一看 一个家庭在不同阶段会有哪些需求和变化？ 人的一生会有几大需求？ 家庭收入责任曲线 0岁 40岁 60岁 80岁 教育计划 保障计划 退休计划 财富传承 投资计划 个人及家庭财富管理计划 保障计划 退休计划 投资计划 教育计划 遗产策划 家庭理财规划之道的第一步是： 社会保险 （第二根支柱：基本保障） 商业保险 （第三根支柱：更大保障） 银行储蓄 （第一根支柱：紧急备用金） 日常生活消费基金 （吃、穿、住水、电、气、物业、娱乐等） 旅游基金 购车基金 购房基金 教育基金 房地产、基金、股票、 信托、外汇 黄金、收藏 实业期货 风险性大 风险性小 风险投资基金20-50% 家庭消费基金20-30% 风险防范基金10-20% 家庭理财之道的第二步是： 清楚现状 分清主次 立即行动 子 女 教 育 计 划 大 病 医 疗 计 划 退 休 养 老 计 划 投 资 理 财 计 划 财 富 传 承 计 划 单身期 家庭形成期 家庭成熟期 养老期 成长期 保险对不同年龄人群的意义 孝心的体现 责任心的体现 多事之秋的保护神 防老防病 财富传承 爱心的体现 保险对不同经济阶层的意义 一﹑对百姓家庭 -风险来临时的活命钱， 于危难来临时唯一的自救工 具。 二﹑对白领阶层 -最低程度保住现有的生活水平, 保证家庭的经济来源不被中断 保险对不同经济阶层的意义 三﹑对中产阶级 -----有能力用多余的现金购 买健康，养老，理财产品， 让生活锦上添花 四﹑对富翁阶层 -----避税避债，资产保全及 财富传承 平衡企业经营与家庭财务 防火墙 企业 家庭 不被查封追偿的财产 财产私有化— 《保险法》第二十四条规定：“任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。” 其他理财工具决不具有的安全性能 不用于抵债的 受益人的保险金请求权来自人寿保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，即不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。 我国《合同法》 第七十三条规定：因债权人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于债务人自身的除外。注：最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等 不存在争议的 第六十一条 人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。 家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生的儿子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿公堂。 辽阳市中级人民法院做出了判决，按照《保险法》中不看“关系”而看“受益人”的原则，将价值2162010元的“天价保单”的赔付额判给了投保人滕某某在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。 案例： 让您的财富按照您的意愿支配 免税财产 《个人所得税法