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- 第一章 概述 一、定义 International settlement 是对国际债权债务进行了结和清算的一种经济行为。 国际商品贸易、服务贸易、非贸易贷款融资、黄金和外汇买卖、私人和团体汇款以及其他经济、文化、科技等交往，必然产生国与国之间的货币收付行为，与此同时也就发生了国际债权债务关系。 国际结算就是运用一定的金融工具（汇票、本票、支票），采取一定的方式（汇付、托收、信用证等），利用一定的渠道（通信、计算机网络等），通过一定的媒介（银行或其他金融机构等），进行国与国之间的货币收支行为，从而使国际债权债务得以清偿。 二、历史变革 国际结算演变历程经历了四大变革 1.现金结算转变为票据结算 2.货物买卖转变为单据买卖 3.直接结算转变为银行结算（商业信用*银行信用） 4.人工结算转变为电子结算 三、发展趋势 电子化、无纸化、标准化、一体化 1.SWIFT （1）SWIFT银行识别代码 每家申请加入SWIFT组织的银行都必须事先按照SWIFT组织的统一原则，制定出本行的SWIFT地址代码，经SWIFT组织批准后正式生效。银行识别代码（Bank Identifier Code---BIC）是由电脑可以自动判读的八位或是十一位英文字母或阿拉伯数字组成，用于在SWIFT电文中明确区分金融交易中相关的不同金融机构。凡该协会的成员银行都有自己特定的SWIFT代码，即SWIFT Code。在电汇时，汇出行按照收款行的SWIFT Code发送付款电文，就可将款项汇至收款行。该号相当于各个银行的身份证号。 十一位数字或字母的BIC可以拆分为银行代码、国家代码、地区代码和分行代码四部分。以中国银行北京分行为例，其银行识别代码为BKCHCNBJ300。其含义为：BKCH（银行代码）、CN（国家代码）、BJ（地区代码）、300（分行代码）。 a.银行代码（Bank Code）：由四位英文字母组成，每家银行只有一个银行代码，并由其自定，通常是该行的行名字头缩写，适用于其所有的分支机构。 b.国家代码(Country Code)：由两位英文字母组成，用以区分用户所在的国家和地理区域。 c.地区代码(Location Code)：由0、1以外的两位数字或两位字母组成，用以区分位于所在国家的地理位置，如时区、省、州、城市等。 d.分行代码(Branch Code)：由三位字母或数字组成，用来区分一个国家里某一分行、组织或部门。如果银行的BIC只有八位而无分行代码时，其初始值订为“XXX”。 国内各银行总行的SWIFT代码 中国银行：BKCHCNBJ 工商银行：ICBKCNBJ 建设银行：PCBCCNBJ 农业银行：ABOCCNBJ 招商银行：CMBCCNBS 交通银行：COMMCN 中信银行：CIBKCNBJ 兴业银行：FJIBCNBA 民生银行：MSBCCNBJ 华夏银行：HXBKCN 浦发银行：SPDBCNSH 汇丰银行：HSBCCNSH 渣打银行：SCBLCNSX 花旗银行：CITICNSX 德意志银行：DEUTCNSH 瑞士银行：UBSWCNBJ 荷兰银行：ABNACNSH 香港汇丰：BLICHKHK 香港花旗：CITIHK 香港东亚银行：BEASCNSH 代码后需要统一添加分行阿拉伯数字代号。 (2)SWIFT把银行业务分成9类 第1类：客户汇款与支票（Customer Payments & Checks） 第2类：金融机构间头寸调拨（Financial Institution Transfers） 第3类：外汇业务（foreign exchange confirmation） 第4类：托收与光票（Collections & Cash Letters） 第5类：证券（Securities Markets） 第6类：贵金属（Treasury Market-Precious Metals） 第7类：跟单信用证和保函（Documentary Credits and Guarantees） 第8类：旅行支票（Traveler's Checks） 第9类：现金管理与账务（cash management & Customer Status） (2)特点 2.EDI 3.电子商务和网上贸易 4.电子支付和网上银行 资料延伸： 全球90%以上的贸易活动都离不开结算、融资、担保、保险或其他贸易金融服务的支撑。 跨境人民币业务启动近四年来，业务规模和领域加速拓展，境外离岸人民币市场加快形成，国际影响力不断扩大。2012年，跨境贸易人民币结算业务量累计达到2.94万亿元，是2010年的近5倍；直接投资人民币结算业务达到2802亿元，较上年增长152.7%。 香港成为最大的离岸人民币中心，处理着全球超过80%的人民币支付业务，中法近10%的贸易已用人民币结算