论驱动信息化银的三驾马车.docVIP

论驱动信息化银行的“三驾马车”： 数字服务、大数据及信息安全 宫 哲 摘要：随着互联网金融和新技术的涌现，商业银行内外部经营环境发生了剧烈变化。商业银行正在加快推进经营模式转型，从银行信息化向信息化银行过度已成为大势所趋。本文从分析信息化银行面临的外部竞争、内生需求和风险环境入手，提出以数字服务、大数据和信息安全为“三驾马车”的三元驱动模型，构建以服务为核心、以数据为导向、以安全为基础的信息化银行原型。同时，本文以“三驾马车”为视角，从纵横两个维度对我行开展信息化银行建设实践提出了相关对策和建议。 一、引言 商业银行一直是信息化浪潮的先行者。通过三十余年的高速发展，我国商业银行已基本实现了信息化建设，建成7×24小时不间断服务并覆盖城乡的庞大信息系统。以网上银行为主的电子银行业务是银行渠道转型的主要标志，交易替代率是长期以来银行衡量信息化水平的重要指标。据统计，2009年到2014年，商业银行的电子银行交易替代率从49%大幅上升至80%（图1），但自2014年开始其增速明显放缓，且预计在未来几年将维持较低增速。这表明，以渠道转型和规模扩张为主要特征的银行信息化阶段正在接近尾声。而随着经营环境变化、信息技术进步以及公众金融意识觉醒，从“银行信息化”到“信息化银行”已是大势所趋。 图1 中国电子银行交易笔数及替代率（2009-2017）(数据来源:艾瑞咨询) 信息化银行是更高级的银行