民间借贷和担保风险防范法律实务.pptVIP

LOGO 上海普世（昆山）律师事务所 民间借贷 和担保风险防范法律实务 主讲人：殷忠刚 律所主任 民间借贷的法律定义 民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。即：不得超过银行同期贷款基准利率的四倍，否则视为高利贷，超出部分不受法律保护。 借贷的对象 人民币 债券 如何进行借贷 确定自己的借贷能力 对借贷对象进行审核 1、审核对方的信誉、品性、偿还能力、资产状况 2、公司规模、经营时间、业务量、公司信用（法院、银行） 3、是否有担保，担保人的实力 打借条或签订借款协议 借条：注明出借人、借款人、出借行为地、借款方式、期限、利率、违约责任等。 例/借条，今于昆山向某某借到人民币现金五万元整（￥50000元）定于2014年10月1日归还，利息按月2%计算。如不能按期归还，愿加倍支付未还期间利息，特此据。 借款人： X 年X 月X 日 如何进行借贷 附/借款人身份证复印件、房产证复印件、驾驶证 担保人身份证复印件等 借款协议 出借人：甲方、住址、身份证件 借贷人：乙方、住址、身份证件 担保人：住址、身份证号 经双方协商，达成借款协议。 1、出借款项；2、时间；3、利息；4、违约责任；5、发生纠纷约定哪个法院管辖；6、担保人责任；7、协议份数；8、未尽事宜 担保合同：担保条款特别注明无论借款协议的效力如何均承担担保责任，约定担保期限 （这些条件没有约定的不利后果，案例） 民间借贷的相关法律规定 《民法通则》 第八十五条，合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议。 依法成立的合同，受法律保护。 第九十条，合法的借贷关系受法律保护。 民间借贷的相关法律规定 《民法通则意见》 ： 121.公民之间的借贷款，双方对返还期限有约定的，一般应按约定处理;没有约定的，出借人随时可以请求返还，借方应当根据出借人的请求及时返还;暂时无力返还的，可以根据实际情况责令其分期返还。 122.公民之间的生产经营性借贷的利率，可以适当高于生活性借贷利率。如因利率发生纠纷，应本着保护合法借贷关系，考虑当地实际情况，有利于生产和稳定经济秩序的原则处理。 123.公民之间的无息借款，有约定偿还期限而借款人不按期偿还，或者未约定偿还期限但经出借人催告后，借款人仍不偿还的，出借人要求借款人偿付逾期利息，应当予以准许。 124.借款双方因利率发生争议，如果约定不明，又不能证明的，可以比照银行同类贷款利率计息。 125.公民之间的借贷，出借人将利息计入本金计算复利的，不予保护;在借款时将利息扣除的，应当按实际出借款数计息。 民间借贷的相关法律规定 《合同法》 ： 第二百条，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 （扣息证据情况进行认定 ） 第二百零六条，借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百零八条，借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。 第二百一十条，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 第二百一十一条，自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 民间借贷的相关法律规定 《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》 三、对于借贷关系明确，债权人申请支付令的，人民法院应按照民事诉讼法关于督促程序的有关规定审查受理。 四、人民法院审查借贷案件的起诉时，根据民事诉讼法第一百零八条的规定，应要求原告提供书面借据;无书面借据的，应提供必要的事实根据。对于不具备上述条件的起诉，裁定不予受理。 五、债权人起诉时，债务人下落不明的，由债务人原住所地或其财产所在地法院管辖。法院应要求债权人提供证明借贷关系存在的证据，受理后公告传唤债务